5万借りたい！審査なしは可能？アプリや今日中に現金を手に入れる方法を紹介

もし、審査が不安なら…審査通過率を公表している借入先がおすすめ！

プロミスはアプリでの利用が可能で即日融資にも対応

プロミスの2024年4月度の審査通過率は35.6%※1と3人に1人以上が通過していると言えます。

またプロミスはWEB完結による申し込みが可能で、24時間いつでもスマホ・PCから申請できます。

最短3分※融資にも対応可能です。

プロミスのアプリを利用すれば「瞬フリ」という機能が使えます。

「瞬フリ」なら24時間365日借入が可能です。

いつでも借入することが可能のため、忙しくて時間がない方にもおすすめです。

プロミスで5万円借りる際の方法は以下の通りです。

プロミスの申込はこちら

審査通過率	41.1%※1
金利	4.5%~17.8%
利用限度額	1万円~500万円
担保・保証人	不要
事前診断	-
融資速度	最短3分※
パート・アルバイトの申込	可能

※1：プロミス|月次データ(2024年3月期2月)
※2：申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

SMBCモビットは「WEB完結申込」を利用すれば原則職場連絡・郵送物なしで審査可能

SMBCモビットは特定の申込方法を利用することで、原則勤務先への電話連絡と郵送物をなしに変更できます。

WEB完結申込なら原則電話連絡なしで申請を行うことが可能です。

加えて年収を証明する収入証明書も必要になるため、準備が必要になります。

年収を証明する際は、以下のような書類が必要です。

収入証明と使用できる書類
源泉徴収票
給与の支払明細
確定申告書
納税通知書
所得証明書

SMBCモビットは、申込完了後に電話連絡をすることで優先的に審査を行ってくれます。

借入を急いでいる方は、申込した後に、電話連絡をして審査時間の短縮を希望しましょう。

また、即日融資を希望する方は、SMBCモビットの営業時間内に申込しましょう。

なぜなら営業時間が終了する直前の申込は、後日の借入になる可能性があるからです。

SMBCモビットの受付時間は、9：00～18：00となっていることから、余裕をもって申込しましょう。

WEB完結申込で原則電話連絡なしでお金を借りるまでの流れは、以下になります。

SMBCモビットの申込はこちら

金利	3.0％～18.0％
利用限度額	1万円~800万円
担保・保証人	不要
事前診断	お借入診断
融資速度	最短15分※
パート・アルバイトの申込	可能

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

アコムは初回契約時の平均貸付額が18万円以上ある

アコムの2024年度の決算レポートを見ると初回契約時の平均貸付額は181,000円であることが分かります。

5万円を借りたい方にとって、希望額を貸してもらえるかどうかは大切なことでしょう。

アコムは平均18万円程度の貸付を行っているので、誰でも安心して申込できます。

ただし貸金業者は総量規制の対象で年収の1/3までしか融資できません。

人によっては希望した額の融資を提供してもらえない可能性もあるので、申込を検討している方は注意しましょう。

現時点で、初回の貸付額を公表している大手消費者金融はアコムのみです。

アコム以外の大手消費者金融では、初回の平均貸付額が公表されています。

5万円を借りるなら平均18万円を貸付けてくれる可能性があるアコムを選択するとよいでしょう。

ただし、アコムでお金を借りるにも審査は受けなくてはいけません。

審査が不安な方は、申込前に「3秒診断」を受けて、自分が審査に通るかどうか確認しておきましょう。

審査に通れば、最短20分※で融資可能なのに加え、30日間の無利息サービスを受けれます。

アコムで5万円を借りる際の申込方法は以下の通りです。

詳細はこちら

金利	3.0％～18.0％
利用限度額	1万円~800万円
担保・保証人	不要
事前診断	最短3秒
融資速度	最短20分※
パート・アルバイトの申込	可能

参考：2024年3月度決算資料lアコム
※：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルはWEB申込した後に電話すればお金借りるまでの審査時間を短縮できる

アイフルは申込完了後に電話連絡を行うと、審査開始の時間を短縮できます。

なるべく早めに審査を完了させたい方は、電話連絡で審査時間の短縮を図ってみましょう。

営業時間内に申込後、「今申し込みをお送りした○○と申します。電話連絡で審査の時間を短縮できると記載されていたので電話連絡しました。」と伝えれば、オペレーターが対応してくれます。

また事前に相談を行っておくことで、在籍確認の方法を変更してもらえる可能性があります。

勤めている会社が休業日で、誰も出社していなければ在籍確認が取れないため、会社が休業日の時は相談して変更してもらいましょう。

アイフルで審査の時間を短縮して、借入するまでの流れは以下になります。

アイフルの申込はこちら

金利	3.0％～18.0％
利用限度額	1万円~800万円
担保・保証人	不要
事前診断	最短1秒
融資速度	最短18分※
パート・アルバイトの申込	可能

※:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

5万円の少額融資におすすめのアプリ

少額融資を希望するなら、アプリで5万借りる方法もあります。

少額融資におすすめのアプリの金利や特徴についてまとめました。

少額融資をアプリで受けたとしても、審査が甘いということはないので注意が必要です。

しかし継続した収入・安定した収入があれば、審査に通りやすくなる可能性があります。

そのため5万円ほどの少額融資をアプリで受けようと検討されている方は、安定した収入・継続した収入があるかどうかを基準にしましょう。

どうしてもすぐに5万円借りたいなら、融資時間が最短3分※であるプロミスのアプリがおすすめです。

審査なしで5万円借りることができない理由

5万円程度の少額融資だからと言って、審査なしで借りられるカードローンはありません。

金融庁の方針により、現在はいろいろな金融機関で過剰貸付規制の強化が行われています。

過剰な貸付を禁止する目的で、カードローンの審査では「返済能力調査」が義務付けられています。

申込者の返済能力を判断するために、貸金業法では「過剰貸付の抑制」が定められているからです。

審査なしでお金を借りられるカードローンは存在しません。

実際に貸金業法第十三条では、以下のように定められています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法第十三条｜返済能力の調査

貸金業法の規制により貸金業者は「審査に絶対通る」と宣伝できない

貸金業者などの個人貸付を取り扱う会社は原則、「審査なし」などの表記・宣伝が一切使えません。

これは貸金業法の「誇大広告の禁止等」によって、誇張された宣伝が禁止されているからです。

具体的には、以下のような誇大広告は禁止されています。

誇張した宣伝を行っている貸金業者からは、お金を借りないようにしましょう。

誇張した宣伝を行っている貸金業者は、ヤミ金の可能性が高いからです。

ヤミ金を利用すると、法定外の金利と利息を要求されます。

通常貸付時の金利は、20.0%までと定まっています。

利用を検討しているカードローン会社が、ヤミ金か確かめたい時は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してみてください。

審査に通らない場合でも、返済できない利息を求められるので、誇大広告を使用しているカードローン会社の利用はやめましょう。

カードローン審査に通らない方で借入が5件以上あれば多重債務の可能性がある

審査に通らない方で、借入件数が5件以上ある方は、「多重債務」に陥っている可能性があります。

多重債務とは、複数のカードローン会社から借入して、返済が困難になっている状態を指します。

多重債務の可能性があるかたは、審査に申込する前に指定の窓口へ相談しましょう。

全国銀行協会からも、多重債務は自己破産への危険信号という題名で「返済のために借りない！」という注意喚起がされています。

5万円のローン審査に落ちてしまう原因とは？申込者の返済能力に問題がある

カードローンを何度申請しても審査に通らない場合は、申込者の返済能力に問題がある可能性があります。

カードローンの審査に通らない原因は、主に以下の3つの原因が考えられます。

審査に落ちてしまう主な理由3つ
借入希望金額が申込者の年収の1/3を超えている
2社以上のカードローン会社へ同時に申込している
毎月の収入が安定していない

上記3つの原因に該当する場合は、返済能力が低いと判断され、審査に落ちている可能性があります。

返済能力とは、貸したお金を返済できるほどの収入や信頼があるかの能力です。

カードローン会社に申込する前に、上記の原因に該当していないか確認しておきましょう。

審査基準を設けていない審査の甘いカードローンはありません。

借入希望金額が年収の3分の1を超えてると総量規制対象のためお金を借りられない

総量規制とは、申込者への過剰貸付を禁止する目的で施行された法律です。

個人が金融機関から借入できる金額は、総量規制によって年収の1/3までと決められています。

たとえば年収300万円の方が借りられる金額は、100万円までです。

年収によって借入できる金額も変わってきます。

申込をする時は年収の3分の1を超える希望額で申込しないようにしましょう。

具体的には、以下の金融機関も総量規制の対象です。

銀行は総量規制の対象ではありません。

しかし、銀行からお金を借りる時も、年収3分の1を超える借入はできません。

銀行は貸金業法ではなく、銀行法を遵守して運営しています。

銀行法でも、カードローンの利用者に対する過剰な貸付を禁止しています。年収3分の1を超える借り入れはできません。

2社以上のカードローン審査へ同時に申し込んだ結果信用情報に傷がついている

カードローンの審査は、信用情報機関に登録されている情報をもとに行われます。

そのため一度に複数のカードローン会社へ審査を申込をすると、信用情報に傷がつきます。

複数社へ申し込むほど収入が安定していないと、見なされるからです。

申込をする際に希望額が、2社合わせて年収の3分の1を超えている場合は、2社の審査に通過しません。

もしくは、1社だけ審査通過して、もう1社は審査に通過しない可能性があります。

しかし2社への申込や複数社へ申込をするのは、信用情報機関に記録が残り、安定した収入がないと判断されるため1社に絞って申込みしましょう。

信用情報機関は、具体的に以下の機関があり、信用情報を管理しています。

主な信用情報機関
指定信用情報機関「CIC」
日本信用情報機構「JICC」
全国銀行協会「JBA」

安定した収入がなければ希望額を少なくしても借入できない

カードローンを申し込む際は、希望額を申請します。

しかし安定した収入がなければ、希望額が少額だとしても審査は通過できません。

少額融資の場合でも、貸付した金額が戻ってこない可能性があるからです。

そのため一時的に高収入でも、毎月の収入が安定していなければ、審査に落ちるでしょう。

逆に高収入ではない場合でも、収入が安定していれば返済能力があると判断されます。

そのため、アルバイトやパートの方でも、毎月の収入が安定していれば、審査に通る可能性があります。

5万円借りるカードローン審査を受ける時のポイント3つ

カードローン審査に申し込む時の注意点３つを、説明していきます。

審査では、借入希望額によって審査の時間が短縮できる場合があります。

そのため、借入希望額が少額での申し込みは希望額の審査に時間を取られません。

借入希望額によっても、カードローン審査の時間は変わってくるため、希望額を下げても問題ない時は希望額を下げて申し込みしましょう。

カードローン審査に申し込む時の注意点は以下の3つになります。

借入希望金額の欄は5万円以下にする

カードローンを申し込む際は、借入希望額を必要最低限の額に設定するのが無難です。

借入する希望額を5万円以下に設定すると、貸し倒れのリスクを軽減できます。

カードローン会社が融資を行う際、最も危険視しているのは貸し倒れの発生です。

返済できない金額を貸付してしまうと、貸した側もお金を回収できなくなり、貸したお金が損失となってしまいます。

借りた側も、借りたお金は返済しないといけない義務が発生しています。

そのため申し込みを行う際は、返済できる範囲内で収入に見合った無理のない限度額を設定しましょう。

審査通過率でカードローンを選ぶことがおすすめです。

詳しくはコチラをご覧ください。

2021年2月に公表された大手消費者金融の審査通過率は約35%

返済を延滞・滞納の経験がある方は個人信用情報機関に最長10年保管される

信用情報機関の【CIC】【JICC】などの機関では、金融事故があった場合、最長10年保管されます。

カードローン審査では必ず信用情報が確認されるため、審査時に金融事故があった場合は審査を通過できません。

金融事故が記録される主な原因は、以下の4つです。

金融事故は、事故情報の内容によって【CIC】や【JICC】に保管される期間が変わってきます。

また、登録期間を満たすと信用情報は、自動的に消去されます。

申込者の名前が記載されていると、金融事故を起こしている状態になっているため、消去されていればお金を借りられます。

また、信用情報機関に開示をして名前が登録されていなくても、手数料は返ってこないため注意しましょう。

金融事故が登録される期間は、以下の通りです。

事故情報の内容	CICに登録される期間	JICCに登録される期間	KSCの登録期間
61日以上の延滞	5年	1年	5年
3か月以上の連続延滞	5年	5年	5年
強制解約	記載なし	5年	5年
債務整理	5年	5年	5年
自己破産	7年	5年	10年
代位返済	記載なし	5年	5年

無職の方はアルバイトやパートなど仕事をはじめた後に申し込みできる

無職の方は、アルバイトやパートなどの仕事をはじめた後であれば、申し込みできます。

カードローンは安定した収入さえあれば、雇用形態を問わずに申し込むことが可能です。

銀行や消費者金融が提供しているカードローンは、安定した収入を証明する人にしか融資できません。

そのため無職の方は、アルバイトやパートを初めて安定した収入を確保してから申し込みしましょう。

ちなみに毎日出勤していなくても、申し込みの時に出勤日数の確認はないため、シフト制で働いている場合でも申し込み可能です。

銀行系カードローンは銀行法を遵守しているため返済能力が低いと審査通過できない

銀行系カードローンは銀行法を遵守しているため、審査時は返済能力の調査が必須です。

銀行法とは、銀行の業務内容に関する信用維持や預金者保護などの、適切な運営を確保する目的として定められました。

返済能力の調査は、銀行法施行規則第13条の6の6等に基づいて行われています。

返済能力の調査では、金融事故を起こしていないか申込者の名前を、信用情報機関に確認します。

申し込み者の名前が登録されていた場合は、申込者に信用がないと判断されるため、審査通過はできません。

銀行法施行規則第13条の6の6等では、審査の時に利用した個人情報は返済能力の調査以外では利用しないと定めています。

そのため、提供を受けた個人情報に関しては、銀行内で銀行法に基づいて厳重に管理されています。

銀行カードローンは警察庁のデータベースを照会するため即日で審査は通らない

銀行カードローンは審査時に警察庁のデータベース照会が必要なため、即日融資には対応できません。

2013年9月にみずほ銀行が、オリエントコーポレーション（オリコ）を通じて反社会的勢力へ融資してしまい、金融庁から行政処分を受けました。

そのため、銀行の審査では警察庁のデータベース照会が導入されました。審査の段階で反社会的勢力かの判断をするためです。

警察庁のデータベース照会には時間がかかるため、翌日営業日から2週間ほどかかる場合があります。

銀行で借入する予定がある時は、事前に申し込みするようにしましょう。

 

 どうしても5万円必要だがどこも貸してくれないときの注意点

どうしても5万円必要だがどこも貸してくれないときであっても以下のような貸金業者の利用は絶対にやめましょう。

カードローンに申込をして審査に通らなかった場合でも、違法な貸金業者の利用はやめましょう。

お金を貸付する金融機関では、都道府県の登録が必要です。

違法な貸金業者は登録をしていないため、高額な利息を請求する可能性があります。

加えて、返済できなかった時も違法な取り立てをしてくる可能性があります。

自身の身を守るためにも、違法な貸金業者と思った時は「登録貸金業者情報検索サービス」で検索して、登録されていなければ利用しないようにしましょう。

クレジットカードのショッピング枠を現金化するのはカード会社で禁止事項に該当する

クレジットカードのショッピング枠を現金化する行為は、多数のカード会社で禁止されています。

そのため、ショッピング枠を現金化していることをカード会社が知った場合は、カードの利用が停止されます。

クレジットの現金化とはカード払いで商品を購入した後、その商品を売ることで現金を手に入れる方法です。

なぜかというと、クレジットカードでショッピングをして、不要になった物を売却しただけになるからです。

ショッピング枠で購入したものは、すぐに売却してはいけないという決まりも特に定められていないため、判断がしにくいです。

ショッピング枠で購入したものは売却してはいけない、といった法律を作ったとしても、不要な物でも売却可能な物は売却しようと考えます。

その商品を数年前に購入していた場合は、自身で把握していなければクレジットカードで購入したかはわからないため、法律で定められないのも理解できます。

しかし、クレジットカード会社が不正な利用をしていると判断した場合は、一括返済を求められる可能性もあるため、意図的にショッピング枠の現金化はしないようしましょう。

参考URL：クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いに注意 日本クレジット協会

知人の紹介やSNSなどを通じて個人間で融資を受けない

知人の紹介やSNSなどを通じて、個人間融資をしている人からもお金は借りないようにしましょう。

知人の紹介でも、高い金利を請求してくる可能性があります。加えて急に返済を求められる可能性もあるかもしれません。

一時的にお金を借りて生活の再建できるかもしれないですが、後に問題が起きてしまう可能性があるため知人などの紹介でもお金を借りないようにしましょう。

SNSなどで融資を募集している人からも、お金は借りないようにしましょう。

SNSの他にも、掲示板などで「個人間融資をします」と書かれていても、利用しないようにしましょう。

「誰か5万円かしてください」「お金を貸してほしい」と書き込みしてはいけません。

闇金勧誘などの危険な連絡が来るので、個人情報なども教えないように注意しましょう。

今すぐお金が必要でも無審査の違法会社に手を出してはいけません。

実際に個人間融資で起きた、相談事例は以下になります。

【事例1】

生活費が不足し、他からの借入ができなかったため、個人間融資の掲示板サイトにお金を貸してほしいと書き込み、返事をしてきた人と直接会って計15万円を借りた。これまでに50万円以上返済したが、さらに400万円を支払うよう連絡がきた。相手は自分の住所を知っている。どうしたらよいか。
引用：独立行政法人国民生活センター

【事例2】

SNSで「個人融資します」という書き込みを見て相手に連絡を取り、60万円の融資を申し込んだ。

すると相手から「まず2万円振り込むので、そのままこちらへ振り込んで返してほしい。そこで審査する」と言われ、銀行口座などの個人情報を伝えてしまった。しかし、心配になりやめたいと伝えたら、「すでに1万円振り込んだので、1週間後に3万円を返すようにと言われた。まだ振り込まれているかどうかの確認ができていないがどうしたらよいか。

引用：独立行政法人国民生活センター

5万円借りる時のよくある質問

5万円を借りる際によくある質問を2点紹介します。

5万円の借入れについて、審査なしの選択肢や無職でも可能な方法が存在します。

主に生活福祉資金貸付制度、質屋の利用が挙げられます。

借入れを検討する際、少額であっても自身の経済状況をよく考慮し、返済計画を慎重に立てることが大切です。

また、各金融機関の条件を比較し、自分に最適な選択肢を見つけることをおすすめします。

急ぎの資金需要がある場合でも、安易な借入れは避け、長期的な財務健全性を維持することを心がけましょう。

5万円前後の少額融資でも審査なしでは借りることができない

今回はお金を借りる時は、カードローン審査が必須になるという内容を説明しました。

少額融資でもお金を借りる時は必ず審査が必要になります。

銀行カードローンの審査は、警察庁のデータベース照会が施行されているため、即日に審査回答を出せません。

審査結果は、最短翌日営業日から2週間ほどかかるため、銀行カードローンを利用する際は注意しましょう。

「誇大広告の禁止等」が貸金業法で定められているため、「審査なしでも融資可能」などの宣伝をしている業者は、悪質な業者の可能性が高いです。

クレジットカードのショッピング枠を現金化にするのは、法律上では定められていないです。

しかし、不正な利用をしているとクレジットカード会社側が判断した場合は、クレジットカードの利用を停止する場合もあるため現金化はしないようにしましょう。