銀行カードローンで審査甘いのはある？おすすめランキング10個を紹介

「銀行カードローンで審査甘いのはあるのか？」と疑問に思う人がいることでしょう。

結論、審査甘い銀行カードローンはありません。

銀行カードローンは銀行法によって申込者の返済能力調査を義務付けられています。

審査が慎重に行われているため、審査が甘くないといわれています。

ただし、安定した収入と返済能力があると判断されると審査通過することは可能です。

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本記事では、銀行カードローンのおすすめランキング10社を紹介します。

ランキングは審査で優遇されるカードローンを上位にしつつ、金利や限度額など総合的な使いやすさを基準に選定しています。

銀行カードローンでどれを選べばいいか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンの審査基準「甘い」と「厳しい」の真相を解明！

結論、審査が甘い銀行カードローンはありません。

しかし、銀行カードローンの審査基準は「甘い」と感じる人と「厳しい」と感じる人がいます。

感じ方は個人の経験や状況によって異なるため、審査が甘いという情報のみを信じないでください。

銀行カードローンの審査基準「甘い」と「厳しい」の真相を見ていきましょう。

審査甘いと感じる人の理由は申し込みの手軽さが魅力的だから

申し込みを手軽に行うことが出来るのが、審査が甘いと感じる理由の一つと言われています。

Web申し込みをすると、最短当日で審査結果を伝えてくれる銀行が多くあります。

時間や場所の制約なしで申し込みができるのは、銀行カードローンの魅力です。

しかし、申し込みが簡単になったのは、あくまでテクノロジーの進化によるものです。

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審査甘いと感じない人の理由は厳格なチェック体制があるから

審査基準が「厳しい」と感じる人の理由は、厳格なチェック体制があるのを知っているからです。

銀行カードローンには銀行法が適用されて、総量規制の適用外となっています。

つまり、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。

だからこそ銀行カードローンは自主的に厳格な審査を行い、より慎重に申込者の情報を確認しています。

申込者の情報は金融機関での審査に加えて警察庁のデータベースへ照会を行い、以下の内容をチェックします。

審査が厳しい印象を持つ人がいますが、申込者がカードローンの返済不能になるのを防ぐためです。

延滞の履歴がなく、借入状況も問題なければ、審査の厳しさが感じにくくなるでしょう。

銀行カードローンの審査基準！消費者金融カードローンと違いを比較

銀行カードローンの審査基準は消費者金融カードローンと異なります。

必要書類や信用情報、審査速度など、見られるポイントに違いがあるからです。

消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも審査が寛容であるとされてます。

各社の審査基準は公表されていませんが、審査通過率を公開している消費者金融もあります。

キャッシングの審査に期待を持てる消費者金融をお探しなら、審査通過率を比較して選ぶようにしてください。

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消費者金融	おすすめポイント	審査通過率 (2024年2月時点)	融資時間※1	無利息期間
アコム	最大30日間利息0！ 2.5人に1人審査通過！※2 詳細はこちら	◎ 42.4％	最短20分	初回30日間
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しかし、銀行カードローンは借入限度額が多く、かつ総量規制の適用外になります。

50万円超の借り入れを希望する場合が多いので、収入証明書類の提出が必要な点は注意してください。

銀行カードローンと消費者金融カードローンのどちらが自分に合っているか考えて利用を検討しましょう。

どちらのカードローンを選んだらいいか迷っている人は、以下の記事でおすすめのカードローンを紹介していますのでぜひ参考にしてみて下さい。

カードローンおすすめ人気ランキング15選【2024年版】金利・融資時間・審査通過率で比較

銀行カードローンのおすすめランキング10個を紹介

審査の優遇や速度、金利などの観点から、銀行カードローンのおすすめランキング10個を紹介します。

10個の中で審査を優遇してくれるのは、楽天銀行スーパーローンのみです。

自身のニーズに合わせて、最適な銀行カードローンを選んでください。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員に応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してくれます。

ランクの高い順に並べると、以下の通りです。

楽天ポイントの獲得数と獲得回数が多いと、ランクが上がります。

審査優遇は楽天グループだからできる特典なので、既に楽天会員ランクが高い人はぜひ利用を検討してみてください。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイトの人でも申込対象

PayPay銀行カードローンは申込対象が広く、主婦やアルバイトの人でも審査を受けられます。

申込者本人に限らず、配偶者に安定した収入があれば申し込めるので利用しやすいです。

また、PayPay銀行カードローンは無利息特約のサービスを提供しています。

初回借入日から30日間が適用期間なので、返済負担が少ないです。

借りたお金を30日間で完済する計画を立てている人は、PayPay銀行カードローンの利用が向いています。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

auじぶん銀行カードローンはau ID持ちの人に0.5％の金利優遇あり

auじぶん銀行カードローンは、条件を満たすと金利優遇されます。

au ID持ちで0.1％優遇、借り換えなら0.5％優遇されるので、金利負担が少ないです。

カードローンの申し込みをする際、au IDの登録が必要です。

申込情報を入力した後、au ID登録画面が表示されるので登録しておきましょう。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

三井住友銀行カードローンは審査結果の回答が最短当日

三井住友銀行カードローンは、当日中に審査回答が来て融資を受けられます。

24時間365日いつでも申し込みができて、契約までがWeb完結です。

さらに口座なしでも申し込みができるので、急ぎで借りたい人に向いています。

取引ではカードレス、またはローン専用カードのどちらかを選んでください。

カードレスはスマホで完結するので、いつも利用する銀行を使う人にピッタリです。

カード発行は三井住友銀行や提携コンビニ、ATMで利用できて、手数料がかかりません。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

住信SBIネット銀行カードローンは最大0.5％の金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンは、2つの条件を満たすと0.5％の金利優遇がされます。

1つ目の条件は、SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行取扱いの住宅ローン残高があるなら0.5％優遇です。

2つ目の条件は、ミライノ カード（JCB）を保有して、住信SBIネット銀行を引落口座に設定しているなら0.1％優遇されます。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

みずほ銀行カードローンは最短当日に審査結果を回答

みずほ銀行カードローンは限度額が10万円〜800万円で、金額に応じて2.0％〜14.0％の金利が適用されます。

みずほ銀行住宅ローンを契約している人は、通常金利から0.5％引き下げされるのでお得です。

申し込みは24時間365日いつでも受け付けています。

土日祝日や振替休日でも対応しているので、タイミングを気にせずに利用したい人にピッタリです。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

横浜銀行カードローンは契約と同時に融資が可能

横浜銀行カードローンは、口座がなくても申し込みができます。

審査結果は最短即日で連絡が来るので、すぐに借入したい人におすすめです。

Web完結の契約が完了すれば、その日に融資を受けられます。

また、他のローンやクレジットカードのリボ払いを利用している人は、おまとめローンを活用してください。

金利が下がり、利息が少なくなって月々の負担額が軽減されます。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクの提供商品

三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイックは、最短即日で審査結果の連絡が来ます。

審査結果の連絡がわかる時間帯は平日の申し込みなら9時〜21時、土日祝日の申し込みなら9時〜17時です。

三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくても、問題なく申し込みができます。

既に口座を持っている人は、口座を持っていない人よりも申込時の入力項目が少ないです。

また、バンクイックのアプリは利用状況がわかりやすく、返済期日を3営業日前に知らせてくれます。

借入がアプリで完結するので、わざわざカードを利用する必要がありません。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

セブン銀行カードローンは最短翌日に審査結果を回答

セブン銀行カードローンは、最短翌日に審査結果がわかり、審査完了の当日に借り入れができます。

スマホアプリのMyセブン銀行から申し込みをする場合、ホーム画面の「ローンサービス」から審査状況の確認が可能です。

アプリがあればキャッシュカードが到着しなくても、借入と返済の取引ができます。

借入と返済は全国のセブンイレブンにあるセブン銀行ATM、またはダイレクトバンキングサービスを利用してください。

セブン銀行ATMは借入と返済の手数料が無料、ダイレクトバンキングは普通預金からの引き出しで手数料がかかる場合があります。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

オリックス銀行カードローンは専業主婦（主夫）以外が申込対象

オリックス銀行カードローンは、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

30日間で完済すれば、利息の支払いが生じません。

さらに、ガン保障特約付きプラン「Bright」というサービスを提供しています。

万が一ガンと正式に診断された際に、または死亡・重度の障害に負わされた際に、保険金で借入金を返済に充当する制度です。

金利の上乗せがなく、加入者が支払う保険料が0円になります。

充当後はカードローン契約が解約になるので、覚えておきましょう。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

銀行カードローンの選び方3選！急ぎ・負担を抑えたい場合の選択方法を解説

銀行カードローンの種類が多いと、どの会社を選べばいいか迷ってしまうことでしょう。

選んだ銀行カードローンが自分に合わず、後悔してしまうのは避けたいものです。

そこで、急ぎで借りたい人向け、返済の負担を抑えたい人向けなど、ニーズに合わせて選択方法を解説します。

急ぎでお金が必要なら融資速度で選ぶ

急ぎでお金が必要な場合は、融資速度で選びましょう。

銀行カードローンは慎重に審査が行われるため審査は厳しいですが、最短即日に借り入れできるところが多いです。

審査時間と融資速度が速い順に並べ替えたので、ぜひ参考にしてください。

ただし、申込時の混雑状況で審査に時間がかかる場合がありますので注意してください。

少しでも早くお金を借りたい人はプロミスの利用を検討してみて下さい。

※:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

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返済負担を抑えたいなら金利の低さと無利息期間の有無で選ぶ

金利が低いと、月々の返済負担が軽減されます。

さらに無利息期間があると利息分の支払いがなくなるので、返済負担を抑えたい人にピッタリです。

金利の低い順に並び替えたので、参考にしてください。

会社員ではないなら利用条件に該当するかを確認して選ぶ

銀行カードローンは誰でも申し込めるわけではありません。

年齢制限や職業欄に記入する内容によって、利用条件に該当しない場合があるからです。

会社員ではない人が銀行カードローンを利用する場合、以下の表を参考にしてください。

ただし、安定した継続収入は全ての銀行カードローンに共通している利用条件なので注意しましょう。

銀行カードローンの審査落ちを避けるためのコツ4点！申込時の注意点を知っておこう

銀行カードローンに限らず、申込後に信用情報を見て審査を受ける場合は注意点を押さえておかなければなりません。

申込時の注意点を知っておかないと、銀行カードローンの審査落ちになる可能性が高まるからです。

審査落ちを避けるためにコツを4点紹介するので、以下の内容を確認してから申し込みをしてください。

また、審査が不安な方は消費者金融カードローンの利用を検討するのも方法の一つです。

約2.5人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てるといえるでしょう。

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申込情報は正確に入力する

申込情報を正確に入力しないと、審査落ちする原因になります。

些細な入力ミスがある状態で申込完了後、審査されれば虚偽の情報と判断されやすいです。

入力情報に対して虚偽の申請をしてしまう理由を以下にまとめました。

よくあるのは過大申告で、正確な情報よりも盛ってしまうケースです。

借入希望額が高いほど年収を高く設定してしまいがちですが、審査ですぐにバレてしまいます。

申込時は正しい情報を入力して、銀行カードローンの審査落ちを避けましょう。

他社の借入状況がない状態で申し込む

他社の借入状況がないほど、審査落ちするリスクを軽減できます。

返済能力の評価が高くなり、返済不能に陥るリスクが低いと判断されるからです。

借入状況に対する審査への影響と対策をまとめたので、参考にしてください。

理想は他社の借入状況がない状態での申し込みです。

もし他のカードローンで借り入れしている場合は、完済してから申し込むと良いでしょう。

返済能力の範囲内で借入をすれば、将来的なトラブルを未然に防げます。

信用情報の記録を確認しておく

過去に延滞や債務整理の経験がある場合、信用情報機関に開示請求をして信用情報を確認しておきましょう。

信用情報は個人や企業の金融取引に関する履歴データで、そのデータを収集・管理・提供しているのが信用情報機関です。

信用情報機関と利用機関の関係を以下にまとめました。

銀行カードローンの申し込みをする場合、全国銀行個人信用情報センターのWebサイトにアクセスしましょう。

良好な信用情報を維持しているほど審査落ちになるリスクが低くなるので、不安な人は確認してください。

信用情報に傷が付くと、5年〜10年は信用情報機関に登録されます。

短期間に複数社の審査を受けない

短期間に複数社の審査を受ける「申し込みブラック」の状態になると、審査落ちになるリスクが高まります。

信用情報機関に申し込みをした履歴データが6か月間残り、金融機関が不信感を抱くからです。

借りたお金を返さない可能性が高いと借り手と判断されれば、審査に通りません。

短期間に複数社の審査を受けた場合、銀行カードローンの運営会社は悪い印象を与えてしまいます。

金融機関の解釈と審査への影響を想定してみたので、参考にしてください。

1社目の申し込みは審査のために照会した記録が残り、2社目の申し込みで既に申し込みをしている記録を見られます。

申し込みブラックは審査に悪い影響を与えるので、注意してください。

銀行カードローンの厳格な審査を避けたいなら消費者金融カードローンがおすすめ

銀行カードローンの審査は甘いわけではなく、むしろ厳しいです。

厳格な審査を避けたい人は、消費者金融カードローンの利用が向いています。

無利息期間の充実性や融資の速さが魅力的なので、ぜひ利用を検討してみてください。

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アコムはWebまたは自動契約機(むじんくん)から申し込める

アコムはWebまたは自動契約機（むじんくん）で申し込むと、スピーディーに融資を受けられます。

Webなら最短20分※で融資、自動契約機(むじんくん)なら最短20分※でカード発行されるほどの早さです。

借入と返済は、インターネットバンキングやアコムATMなどから取引できます。

アコム公式スマホアプリ「myac」を利用して、セブン銀行ATMからカード不要で手続き可能です。

利用状況や返済期日をひと目で確認できるので、高い利便性があります。

アコムは初めて利用する人に、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しているのでおすすめです。

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスは申込完了から最短3分で借り入れできる

プロミスは申込完了から最短3分の即日融資ができます。

融資までの手続きがWebで完結するので、わざわざ来店する必要がありません。

急ぎで融資を受けたい人は、申込完了後にフリーコール（0120-24-0365）に電話をしてください。

平日8時～21時まで受け付けていて、優先的に審査を進めてくれます。

また、プロミスは利用日の翌日から30日間利息ゼロ※1のサービスを提供しているので、返済負担が少ないです。

プロミスの利用が初めてで、メールアドレスの登録とWeb明細を活用する人が対象になります。

Web明細は会員サービスにログイン後、利用明細書および受取証書などを確認できるサービスです。

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※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

SMBCモビットはMyモビで審査結果を照会できる

SMBCモビットは申し込みをしてから最短15分で融資が完了します。

Web申し込みをすれば3ステップで契約が完了するので、早めに手続きを終えたい人にピッタリです。

契約が完了すれば、最短3分で振り込みされます。

原則来店・電話・郵送物がなく、こっそり借りたい人にとって安心できる消費者金融です。

また、SMBCモビットは返済額のうちの利息分200円につき、Vポイントが1ポイント貯まります。

会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント＝1円相当で返済に充当できるので、無利息サービスがなくても返済負担が少ないです。

「Myモビ」は審査結果の照会もできるので、契約完了後はぜひ活用してください。

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アイフルは最短18分で審査結果の連絡が来る

アイフルはWebやスマホアプリから申し込みすると、最短18分で審査結果の連絡が来ます。

どちらもカードレスで借入ができるので、カードの到着を待たなくても24時間365日いつでも取引可能です。

郵送物もなく、在籍確認が原則ありません。

電話での申込方法もありますが、知られずに借りたいならWeb完結の申し込みがおすすめです。

また、アコムは最大30日間の利息0円サービスを提供しています。

期間内であれば利息の支払いがなくなるので、月々の返済負担が少ないです。

借入日の翌日ではなく、契約日の翌日から適用されるので覚えておきましょう。

アイフルの公式HPはコチラ

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります

レイクは申込後最短15秒で審査結果を確認できる

レイクは審査時間が早く、申込後最短15秒で結果がわかります。

Web申し込みで21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分で融資を受けられるほどスピーディーです。

自宅に郵送物が届かないので、親にバレる心配がありません。

また、レイクの利用が初めての人は、2つの無利息期間の中から1つ適用されます。

1つはWeb申し込みをした人に限り、借入額全額に対する利息が0円になるサービスです。

もう1つは借入額のうち5万円分に対する利息が、180日間0円になります。

自分に適した無利息期間サービスを選んで、計画的な取引をしましょう。

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銀行カードローンの審査に関するよくある質問

銀行カードローンの審査を受ける人に向けて、よくある質問をまとめました。

審査で不安に思っていることは、よくある質問を確認して解決しておきましょう。

銀行カードローンの利用が初めての人でも、わかりやすく解説します。

必ず審査に通るカードローンはありますか？

必ず審査に通るカードローンはありません。

銀行カードローンに限らず、信用情報をチェックする消費者金融カードローンでも審査が必ずおこなわれます。

もし審査がおこなわれないで貸付をしてくれる業者がいる場合は、闇金の可能性が高いです。

闇金を利用すると法外な高金利を要求されたり、違法な取り立てをされたりします。

犯罪に巻き込まれるリスクが高いので、正規のカードローン会社を利用してください。

迷った際は本記事で紹介したカードローン会社を利用すれば、トラブルになる心配がありません。

銀行カードローンを利用するメリットはありますか？

銀行カードローンは提携しているATMを利用すると、手数料がかからないメリットがあります。

インターネットバンキングは手数料がかかる場合があるので、公式サイトで確認してください。

また、消費者金融カードローンと比較すると、銀行カードローンは金利が低いです。

銀行カードローンの上限金利が約14％で、発生する利息の返済負担が軽減されます。

なにより、銀行カードローンは銀行が提供しているサービスであり、初めての人でも安心して利用できるのがメリットです

銀行カードローンを利用するデメリットはありますか？

銀行カードローンは審査が消費者金融カードローンよりも厳しいので、返済能力や財務状況が良くない人にとってデメリットです。

返済計画を立てたり、借入目的が妥当かを再考したりして、申し込みするかを決めましょう。

また、銀行カードローンの多くは無利息期間が設定されていません。

契約完了後は通常金利で利息が発生するため、毎月の返済負担を考えておく必要があります。

安定した返済ができるように、現在の収入と支出のバランスや、貯蓄状況などを見直しておきましょう。

銀行カードローンの利用に口座開設は必要ですか？

一部の銀行カードローンでは、口座開設をしなくても申し込みできるものもあるので安心してください。

例えば楽天銀行スーパーローンやauじぶん銀行カードローン、三菱ＵＦＪ銀行のバンクイックなどが該当します。

銀行口座の開設で口座維持手数料が発生するリスクを避けたい人は、口座開設不要のカードローンを選びましょう。

利用する銀行口座によって、条件を満たせば手数料が免除になる場合があります。

条件の詳細は、公式サイトで確認してください。

初めてカードローンを利用する際の注意点は何ですか？

初めてカードを利用する際は、延滞に注意してください。

期日までに支払わないで延滞してしまうと、遅延損害金が発生するからです。

延滞したまま放置すると、強制的に契約を解除されて一括請求されるので注意してください。

また、信用情報に延滞の履歴が残ることで、他の金融商品に申し込むと審査が通りにくくなります。

審査が厳しい銀行カードローンでは、なかなか融資してもらえないでしょう。

毎月返済できるかを考えて、カードローンを利用してください。

審査の甘い銀行カードローンはないから覚えておこう！

銀行カードローンの審査に甘いものはありません。

申し込みの手軽さで審査が甘いと感じる理由は、元から申込者の信用度が高いからです。

申込情報を正しく記入したり、信用情報を整理したりすれば、審査落ちするリスクを軽減できます。

ただし、警察庁の照会が入るため、審査に厳格なチェック体制があります。

申込者の信用度が高くても審査落ちする可能性があるので、カードローンを利用する人は覚えておきましょう。

審査優遇されるのを希望する人は、楽天銀行スーパーローンの利用がおすすめです。

銀行カードローンの審査が不安な人は消費者金融カードローンの利用が向いています。

中でもアコムは約2.5人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てる借入先です。

借入を検討する際は、複数のカードローンを比較し、自分に最適な銀行カードローンを選んでください。