キャッシングで審査が甘い業者はある？即日融資やどこも通らない時の選び方を解説

「キャッシング審査が甘いカードローンはあるの？」

「即日でお金を借りたいけど、厳しい審査に通るかどうか不安だ」

すぐお金を用意するため、キャッシング審査が甘いカードローンを探している方も多いでしょう。

結論から言うと、キャッシング審査が甘い会社はありません。

カードローンに申し込む本人の属性情報や信用情報が、各社の審査基準を満たしているかどうかが焦点となるためです。

信用情報(しんようじょうほう)とは、個人の居住住所地、勤務先等の属性情報及び、ローン等のお支払い情報のことで、カードローンやクレジットカードに申し込んだ場合、審査では返済能力・支払能力を確認するために信用情報の照会が行われます。
引用元：アコムLOANmyac

カードローン審査甘い借入先はありませんが、審査が不安な方は比較的審査通過率が高い消費者金融がおすすめです。

審査に通りやすくなるコツを掴めば、即日融資を受けられる可能性があります。

この記事では、キャッシングの審査に通過したい方に向け、審査前に押さえておきたいポイントを紹介します。

カードローンの審査がどこも通らない、と悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

キャッシング審査が甘い消費者金融はない！貸金業法で審査基準が定められている

キャッシング審査は貸金業法という法律に則って行われるため、審査の甘いカードローンは存在しません。

貸金業法には、「貸金業者は、お金を借りる本人が返済できるか調査し、返済能力を超える貸付を行ってはいけない」とあります。

そのため、どのようなキャッシング会社にも必ず審査基準が設けられています。

各社の審査では、貸金業法を遵守し、主に下記の点をチェックしています。

ただ、年収の1/3以上の金額で審査に申し込まないことや、2社以上で借入をしていない場合は、審査に通過できる可能性があります。

審査を申し込む前は自身の信用情報を確認し、借入金額・借入先を慎重に決めることが大切です。

以下で紹介する消費者金融は、最短即日で借入ができ審査通過率も比較的高いため、初めての方でもおすすめです。

【スワイプで左右にスクロールできます】

消費者金融名	どんな人におすすめ？	融資スピード※1	審査通過率 ※2022年6月
レイク	無利息期間を活用して キャッシングしたい方	Webで最短25分※2	34.9%※3
SMBCモビット	スマホ完結を 希望している方	最短15分	非公開
プロミス	即日融資を受けたい方	最短3分	39.3%※4

キャッシング審査が通らない場合でもヤミ金業者は使ってはいけない

キャッシング業者は貸金業法により、お金を借りる本人の返済能力以上の貸付ができません。

そのため、「誰でも借りられる」「審査が甘い」「審査なし」などとは宣伝できなくなっています。

1万円単位の少額融資であっても、貸金業法を遵守し、国の登録を受けなければなりません。

裏を返すと、こうした誇大広告を打ち出している業者は、非正規のヤミ金業者です。

少しでも怪しいと感じたら、申し込む前に、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で該当するかどうか調べてみましょう。

どんなに即日でお金を借りたくても、闇金の利用は厳禁です。

恐ろしい取り立てを受けたり、多重債務に追い込まれたりする危険性があります。

どこのカードローン審査にも通らないから、とあきらめず、消費者金融の審査通過のポイントをおさえたうえで、適切なキャッシング会社を選びましょう。

キャッシングの審査が甘い借入先とは？おすすめの大手消費者金融5選！

今すぐお金を借りたい方におすすめのキャッシングを5社紹介します。

中小と違い、大手消費者金融は融資時間や金利が優れていることが特徴です。

審査通過率や実質年率（利率）など、項目ごとに消費者金融を比べてみました。

ここでは上記のポイントを含めて、各消費者金融を紹介していきます。

レイクは平日21時までならWEBから審査申込ができてその日のうちに借りられる

レイクでは、WEBや専用アプリからの申込なら、最短25分※で融資が受けられます。

電話連絡は原則としてなく、郵送物の送付も契約時に選べるので安心です。

また、初回利用時は選べる無利息期間を利用できます。

平日21時（日曜日は18時）までに契約手続き（審査・必要書類の確認含む）が完了できるようであれば、積極的に利用したい消費者金融と言えるでしょう。

参考：SBI決算関連資料2024年3月期

SMBCモビットはWEB完結申込で原則電話連絡や郵送物なしでバレずに借りられる

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットでは、WEB完結申込を行うことで、原則電話連絡や郵送物なしで融資を受けられます。

融資を急ぐ場合は、申込のあとコールセンターに連絡することで、審査を最短15分にまで短縮できます。

即日でお金を借りたいけど、手数料を節約してお得に使いこなしたい方におすすめの消費者金融です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

プロミスはアプリから審査申込み可能で上限金利が17.8%と抑えられる

プロミスは借り入れ利率が17.8%と、他社と比較して低いことが特徴の消費者金融カードローンです。

スマホアプリだけで借入・返済ができ、コンビニATMでもカードレスでお金を借りることができます。

また申込可能年齢が18～74歳※であり、安定した収入があれば、幅広い年齢層に対応できるキャッシングでもあります。

支払う利息を抑えながらも、アプリから手早く審査を進めていきたい方におすすめの消費者金融です。

参考：SMBCコンシューマーファイナンス月次レポート2023年3月期
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
　高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
　収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アコムの審査は最短20分で融資が受けられ新規貸付率も42.8%と高め

アコムはWEBからの申込と契約を含め、最短20分で融資を受けられる消費者金融です。※

勤務先への電話連絡も原則なく※1、アプリから借入できるため周囲に知られることがありません。

またアコムでは、ACマスターカードというクレジットカードを最短即日で発行できます。

もちろんキャッシング機能もついているので、クレジットカードを作りたい方にもおすすめの消費者金融です。

参考：アコムマンスリーレポート2024年3月期上期

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

アイフルは原則審査に在籍確認がなく最短18分で融資が受けられる

アイフルでは、WEBからの申し込みであれば、最短18分※でお金を借りられます。

申込時、自宅や勤務先あての電話連絡を行わない、と明示している点が大きな特徴です。

専用アプリから申し込めば、来店不要かつカードレス、誰にもバレずに借りることができます。

とにかく審査と融資を急いでいる方や、周囲に知られず借り入れたい方におすすめの消費者金融カードローンです。

参考：アイフル月次データ2024年3月期

中小消費者金融おすすめ8選！独自の審査基準と大手に負けないサービス

中小消費者金融は独自の審査基準を持っているため、一度大手の審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。

審査通過率は基本的に非公開ですが、融資時間や無利息期間など大手に劣らないサービスのところも多いです。

以下で比較しているので、一度カードローンの利用候補にいれてみましょう。

フクホーはネットからいつでも申し込めて最短30分で仮審査結果がわかる

フクホーは大阪に本社を構える中小消費者金融で、ネットから24時間いつでも審査を申し込むことができます。

セブン-イレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取って申し込む方法でも、最短即日融資が可能です。

5～10万円未満の少額融資にも対応しており、急な出費にも小回りがききやすい消費者金融と言えます。

WEBからの申込以外で、その日のうちにお金を借りたい方におすすめです。

セントラルは全国のセブン銀行ATMや自動契約機でも利用できる

セントラルは、全国のセブン銀行での取引に対応した中小消費者金融です。

平日14時までの申込完了であれば即日融資が受けられます。

また1万円から1,000円単位で借りられるので、細かな出費に合わせて使いやすくなっています。

知名度の高い消費者金融に限らず、選択肢を広げて、使いやすいカードローンを選びたい方におすすめの消費者金融カードローンです。

フタバは16時までなら即日融資もできて初めて借りる女性でも安心の中小消費者金融

フタバは東京・神田に本社がある中小消費者金融で、即日融資にも対応しています。

65歳以上でも申込を歓迎していたり、他社借り入れが4社以内であれば対応するとしています。

幅広い層が使いやすいことや、16時までの審査完了で即日融資可能というゆとりある対応力が特徴です。

夕方までに必要書類をそろえられる方や、詳しい状況を相談したい方におすすめの消費者金融カードローンです。

アローは専用アプリから必要書類を提出できて最短即日融資が可能

名古屋市に本社をかまえるアローは、専用アプリを利用できる中小消費者金融です。

アプリから審査を申し込めば、最短45分で即日融資が可能と、審査のスピード感が特徴です。

また返済日を5日・10日・15日・20日・25日・月末のいずれかから選べるので、給料日に合わせたやりくりができます。

返済のスケジュールを調整しながら、無理なく融資を受けたい方におすすめの消費者金融です。

いつものフリーローンはカードレス・郵送物なしだから最短45分で借りられる

中小消費者金融のいつもでは、申込状況によっては最短30分～45分で即日融資を受けられます。

融資を急いでいる場合は、18時までであればフリーダイヤルに連絡することで審査を早めてもらえます。

また勤務先への在籍確認をどのように行うか、オペレーターと相談することもできます。

とにかく急いでお金を借りたいけど、在籍確認が心配で詳しく相談したい方におすすめの消費者金融カードローンです。

LINEポケットマネーはLINE Payでチャージして100円から返せる

LINEポケットマネーはLINEがあればいつでもキャッシングができます。

申し込みから返済までLINEで完結できるので、新たにアプリを入れる必要はありません。

100円から返済できるので、毎月の返済日以外に少額でもコツコツ返済することができます。

またスコアリングサービス｢LINEスコア｣を採用しており、利用限度額(契約極度額)や貸付利率の仮条件が前もって提示されます。

申込後は以下の情報を入力します。

独自のAIを活用し、総合的に貸付条件を算出することで、個人個人に合った貸付条件での利用が実現しています。

場所や時間帯を選ばずいつでも手続きを行うことができるので、自分の都合に合わせて利用しましょう。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績により金利がお得になる

メルペイスマートマネーはメルカリとの併用で様々な利点があります。

販売実績に応じて金利が変動するので、金利3.0％で利用することも可能です。

メルカリでの評価も関わってくるので、もし不安な点がある方はいい評価を増やしておきましょう。

電話連絡なども原則ないので、周りにバレる心配もありません。

またメルカリでの実際の売上やポイントも返済に充てることができます。

必要なものの処分や資金つくりだけでなく、合わせて利用することで普通よりお得に返済することができるのは嬉しいポイントです。

ファミペイローンは17時までの申し込みで最短即日融資できる

ファミペイローンは17時までの申し込みで最短即日融資が可能です。

17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となるので、急いでいる方は早めに申し込みを済ませておきましょう。

書類や利用明細もアプリで確認できるので、家族にバレる心配はありません。

初めての方には契約日を含む60日以内に借入れで返済した際の利息相当額を期間限定ファミマポイントで還元される特典がつきます。

ファミリーマートの利用などにも使えるので、普段からよく利用する方に便利です。

消費者金融とは個人が資金を必要とする際に利用できる金融サービス

消費者金融とは、主に個人が急な資金ニーズを満たすために利用できる金融サービスの一つです。

一般的には「キャッシング」や「カードローン」といった形で提供されており、生活費の補填や突発的な出費、さらには趣味や自己投資に必要な資金を借りるための手段として広く活用されています。

20歳以上の日本人口10,487人に対し、1,016万人が賃金業を利用しています。
また、一人あたりの平均利用件数は1.5件、1契約あたりの平均利用額は、57.4万円となっています。

引用：日本でどのくらいの人々が貸金業者のサービスを利用しているの？｜日本貸金業協会

銀行やクレジットカード会社とは異なり、比較的少額の融資が即座に可能であることから身近な資金調達方法としての役割が大きいといえるでしょう。

貸金業者として開業するためにはいくつかの条件を揃えることが求められます。

違法な業者と見分ける際には、指定信用情報機関に加入しているかを確認しましょう。

個人への貸付を行う場合は必ず以下の機関に登録する必要があります。

これ以外にも貸金業務取扱主任者と呼ばれる国家資格を持つ資格者が営業所や事務所で50人に1人以上いるなど様々な条件を経て開業に至っています。

特に大手の消費者金融はこれらを守っているため安心して利用することができます。

消費者金融は銀行カードローンやクレジットのキャッシングとはサービス内容が異なる

消費者金融はサービス内容が他のカードローンやキャッシングとは異なります。

カードローンとキャッシングも混同しやすいですが実は意味が違います。

各方法ごとの違いは以下になります。

基本的に銀行カードローンは低金利ですが、融資時間や無利息期間など他のサービス面では消費者金融に劣ります。

絶対に金利を抑えたい方は銀行カードローンがおすすめですが、低金利な分審査が厳しいです。

審査が甘いカードローンを探している方にはあまりおすすめできません。

クレジットカードでのキャッシングはキャッシング枠が存在するので、限度額があまり高くありません。

また消費者金融より適用される金利も高くなりやすいです。

これらに比べ消費者金融は、今すぐお金が必要、誰にもバレたくないなど利点が多い分当てはまる人が多いです。

無利息期間があれば利息をなしで利用できる可能性もあります。

このようにキャッシングの方法にはそれぞれ利点や特徴が違うので、目的にあった方法を選ぶことが大切です。

借入の限度額は年収の3分の1までが基本

借入の限度額は、個人の年収の3分の1までとする制限が基本です。

これは、過度な借入によって個人が返済困難に陥るのを防ぐため、日本の「貸金業法」で定められた総量規制というルールに基づくものです。

この規制により、金融機関は年収の3分の1を超える貸付を行うことが禁止されており、利用者も返済負担を抑えた利用が可能となっています。

具体的に年収が300万円の人であれば、最大で100万円までの借入が許される仕組みです。

複数から借入を行う場合は、すべての借入先からの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

Q2-4.　複数の貸金業者から借入れがあります。1社からの借入れが年収の3分の1を超えなければよいのですか？それとも、すべての借入れの合計が年収の3分の1を超えないことが必要ですか？

A2-4.　複数の貸金業者から借りている場合、全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。年収の３分の１を超えている場合、新たな借入れはできなくなります。

例えば、年収300万円の方が、貸金業者Aに80万円の借入れがある場合、貸金業者Bからは、20万円（300万円×1／3－80万円＝20万円）までしか借りることができません。

引用：貸金業法Q&A｜金融庁

規制があることで、金融機関も安易に融資を提供することができなくなり、利用者自身も返済可能な範囲で借入を行う意識が高まっています。

総量規制により年収の3分の1までという限度が設定されることで、無理のない返済計画を立てられ、結果的に生活に無理を生じさせることなく借入が可能となっています。

審査がどこも通らない人は審査通過率が高い消費者金融を選ぶのがおすすめ

審査に不安な方が、どんなキャッシングを選ぶべきなのか紹介します。

審査が甘いキャッシングはなく、各社が重視する審査基準は公開されていません。

しかし、この基準は各社によって少しずつ異なり、それによって審査通過率にも差が出ています。

審査に通るかどうか心配な場合は、審査通過率を参考にしてみてください。

ただし、通過率が高いからといって、必ずカードローンの審査に通るわけではありません。

自分の情報や借り入れ状況と照らし合わせながら、適切なキャッシングを選ぶためのポイントにしてください。

また、今すぐお金を借りたい方は、消費者金融に借り入れを申し込む前にそのキャッシングが即日融資に対応しているかをチェックしましょう。

消費者金融の審査は会社規模の大きさにかかわらず即日で借りられる場合がある

各消費者金融の借り入れまでの時間と、審査通過率を比較してみました。

※1:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

※2:参考　アイフル月次データ、SMBCコンシューマーファイナンス月次データ、アコムマンスリーレポート（2023年9月末）、SBI新生銀行決算関連資料

※3:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

会社規模にかかわらず、即日で借りられるキャッシングが多いことがわかります。

審査通過率は非公開の消費者金融も多いですが、ほぼ横ばいであると考えてよいでしょう。

消費者金融各社の特徴を踏まえた上で、自分にあったキャッシングに申し込みましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

借入や返済などをアプリで一括管理できると便利

実際に借入や返済を行う場合、アプリで一括管理できると便利です。

ATMや振込などの操作が必要なものも含めると、利用する間には様々な機能を使う必要がでてきます。

増額や返済額の変更など、イレギュラーな事態が必ず起こらないとは限りません。

そのため各機能が一括管理されているアプリを利用すれば、どんな事態にも対応することができます。

基本的に中小消費者金融はアプリがないため、利便性を考えるなら大手消費者金融がおすすめです。

既存のアプリ機能にカードローンが加わったものは、すでにそのサービスを利用している場合は優遇されることもあります。

公式サイトなどをよく確認して自分にあったアプリを見つけましょう。

銀行カードローンは消費者金融より金利を抑えられるが審査が厳しく即日融資は難しい

一般的に、銀行のキャッシングサービスの審査は、消費者金融の審査よりも厳しいと言われています。

銀行カードローンでお金を借りる際の大きなメリットは、利息の支払い負担を軽減できる点です。

一方で、銀行カードローンの審査では消費者金融カードローンよりも多くの情報を精査し、貸付を行います。

保証会社での審査や、警察庁データベースへの情報照会など、さまざまな工程があります。

そのため、審査が厳しいことと、即日融資ができないことが大きなデメリットです。

できるだけ審査に通りやすいキャッシングを選びたい方や、即日で借りたい方にとって、銀行カードローンは不向きと言えるでしょう。

消費者金融カードローンと銀行カードローンとの違いが気になる方は以下記事もチェックしてみてください！

参考：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜一般社団法人全国銀行協会

キャッシングの審査に通過するためにチェックすべきポイント5つ

どのキャッシングサービスであっても、審査が甘いということはありません。

カードローンの審査に通るか心配だったり、不安に思う方は下記のポイントについてチェックしてみましょう。

申込ブラックに注意！1ヶ月に3社以上の借り入れ審査申し込みはしない

申込みブラックとは、短期間に多くの審査申込みを行い、そのすべてのカードローン審査に落ちてしまう状態を指します。

審査に落ちる理由は、「短期間に複数の貸金業者へ審査に申し込んだ」という履歴が残ってしまうためです。

この履歴は異動情報と呼ばれ、信用情報機関に一定期間残り、キャッシング会社はこの情報を必ず照会します。

すると下記のようなポイントを疑われ、審査落ちしてしまうことが多くなってしまいます。

どれだけの期間に、どのくらいの数のカードローンに申し込んだらアウト、という明確な基準はありません。

目安としては1ヶ月に3社以上に申し込んではいけない、とされています。

審査落ちが不安だからと多くのカードローンに申し込んでしまったら、状況は悪くなる一方です。

申込みブラックにならないためにも、自分にあったキャッシングを慎重に選びましょう。

キャッシング審査に申し込む時は虚偽申告をしない

審査に申し込む際、自分の情報を偽ったりしても、すぐにバレて審査に落ちてしまいます。

これはキャッシング審査を行ううえで、個人の信用情報を必ず照会するためです。

また、虚偽申告をしようという意図がなくても、必要書類の不備や入力ミスによって審査落ちしてしまうこともあります。

消費者金融カードローンの借入審査に申し込む際、必要となる書類としては以下のようなものが挙げられます。

申込む先のカードローンや契約手続きの方法によって、用意する書類や提出方法も異なります。

アプリから本人確認書類が提出できるカードローンを選べば、手軽に手続きを済ませることができます。

どの手続方法を選ぶ場合も、最新の書類をそろえ、記載の間違いがないよう、何度も見返すことをおすすめします。

借入希望額をできるだけ少なくして申し込む

消費者金融カードローンなどの審査に申し込む際、希望限度額を高くしすぎてしまうと、審査に通りにくくなることがあります。

これは、限度額が高ければ高いほど、消費者金融カードローンの審査において返済能力を細かにチェックされるためです。

一般的に、借入額が多いと金利が低くなる傾向があり、最初から限度額を大きくして申し込む人もいます。

しかし貸金業法上、キャッシング会社は返済能力以上の過剰な貸付はできません。

消費者金融の申込時に借入希望額が大きければ大きいほど、本人の返済能力を厳しくチェックする必要が出てきます。

必要以上の限度額で消費者金融に申し込まず、最低限必要な希望額で申し込むようにしましょう。

他社から融資を受けている時はできるだけ返済してから申し込む

審査に申し込む際、他社からの融資があまりにも多すぎると、新たな借り入れができません。

これは総量規制という法律が関係していて、貸金業者は年収の1/3以上の貸付を行うことができないためです。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。

引用：お借入れは年収の3分の1までです｜日本賃金協会

もちろん、自分の年収を偽って申し込んだりしたとしても、審査に落ちてしまいます。

他のキャッシング会社から借り入れている場合は、可能な限り返済してから審査を申し込みましょう。

電話での在籍確認がない消費者金融を選んで申し込む

前提として、在籍確認の有無が、キャッシング審査の通過率に大きくかかわるわけではありません。

審査に通るか不安だけど、周囲にバレることも怖い方は、在籍確認について相談できる消費者金融を選びましょう。

審査における心配事をひとつでも減らしておけば、他のミスや間違いがないか、考える余裕が生まれます。

原則として、電話での在籍確認を行わない、とする消費者金融カードローンも増えてきました。

すぐにお金を工面する必要がある方は、こうしたキャッシング会社を積極的に選ぶようにしてみましょう。

今すぐお金が必要なのにキャッシング審査に通らない・通りにくい人の特徴

キャッシング審査に通らず、やきもきしている方も多いかもしれません。

借り入れ審査に通らない理由について、よくあるものをピックアップしてご紹介します。

直近数ヶ月の給与収入が安定せず返済能力が低いとみなされている

キャッシング審査に落ちる原因のひとつに、「収入が安定せず、返済能力が低い」と見なされることがあります。

消費者金融などのカードローン審査では、上記のようなポイントがチェックされます。

これらは、申し込んだ本人の直近の収入が安定しているかを確認する項目です。

極端なケースだと、転職したてで勤続年数が短かい場合、返済に難あり、と見なされることもあります。

ただし、勤続年数はあくまでも審査項目のひとつでしかありません。

例えば、パートやアルバイト、自営業でも、安定した収入があれば消費者金融から融資を受けられる可能性は充分にあります。

収入の安定が困難な状況の場合は、自分の収入状況にあった希望限度額で申し込むようにしましょう。

すでに総量規制以上借り入れていてキャッシング会社も貸付ができない

他社からの借り入れが一定額を超えていると、それ以上融資を受けることができません。

これは貸金業法における、年収の1/3以上の借り入れを制限する総量規制というルールによるものです。

総量規制は過剰な貸付を制限し、多重債務をはじめとするトラブルを防止するための法律です。

例えば、年収300万円の方は、100万円以上の借り入れができません。

A社とB社ですでに100万円借りている場合、C社から新たに融資を受けることはできないのです。

すでに他の貸金業者からお金を借りている場合は、いくら借りているのか必ず把握しておきましょう。

参考：貸金業法｜第十三条の二（過剰貸付け等の禁止）

過去の借り入れやローン返済の滞納などで個人信用情報に傷がついている

直近5年以内に借り入れの返済の遅延や滞納があると、キャッシング審査に落ちることがあります。

これは、信用情報機関のいずれかに延滞情報が残っているためです。

俗に言う「ブラックリストに載る」とは、信用機関にこうした延滞情報が残ることを指します。

信用情報機関とは、金融サービスの利用状況について、情報を収集・提供を行う機関です。

上記の情報は約5年間にわたって信用機関に保有されます。

貸金業者は、信用機関に申込者の信用情報の照会を行った上で、カードローン各社の審査基準で審査を行います。

信用機関が審査を行うわけではありませんが、延滞情報が残っている限り、新規で借り入れることは難しいでしょう。

過去の延滞情報が残っているかどうかは、各信用機関への開示請求を行うことで調べられます。

開示請求は郵送のほか、インターネットからでも可能です。

審査に通るか心配な方は、事前に開示請求を行い、延滞情報がないかどうか確認してみましょう。

キャッシングやローンを使うのがはじめてでクレジットヒストリーがない

これまでに金融商品やサービスを使ったことがない場合も、審査に落ちる可能性があります。

これらはスーパーホワイトと呼ばれる方の特徴で、クレジットヒストリー（クレヒス）がないとも言われます。

信用情報がひとつもないと、返済能力を判断する材料がないため、カードローン審査で不利になりやすいです。

スーパーホワイトを回避するためには、信頼できる個人信用情報を貯めていく必要があります。

クレジットカードなどを継続利用し、延滞なく支払っていけば、借り入れ審査でもプラスに働くでしょう。

参考：信用スコア（クレジットスコア）｜独立行政法人国民生活センター

キャッシング審査が甘いと宣伝する貸金業者に関する注意点

審査が甘いと謳う貸金業者は、貸金業法を遵守せず、借りる側の状況を全く考慮しない悪質な業者です。

貸金業法においても、誇大広告の禁止がはっきりと明示されています。

第十六条（誇大広告の禁止等）
二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用：貸金業法

それでも、即日でお金を借りたかったり、審査の不安を解消したい気持ちから、こうした業者を利用してしまう方は後を絶ちません。

しかし、悪質な業者から一度でも借りてしまうと、今よりずっと悪い状況に陥ることになります。

どれだけお金が必要な状況でも、悪質な業者や甘い言葉に乗せられてはいけません。

どんなに審査が甘くても闇金業者から借りると法外な利息を請求される

悪質な貸金業者（ヤミ金・闇金）からお金を借りると、生活を脅かす恐ろしい事態に巻き込まれる危険があります。

闇金業者とは、国への登録の有無にかかわらず、貸金業法で定められた上限を超える金利で貸付を行う貸金業者を指します。

同法律では、理由なく夜遅くに取り立てを行うことや、職場等へ押しかけて弁済要求を行うことを禁止しています。

第二十一条（取立て行為の規制）

貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

引用：貸金業法

しかし闇金業者は、こうした法令を遵守せず、脅迫的に弁済を迫ってきます。

また、借りた本人だけでなく、家族や友達、勤務先までにも大きな影響を及ぼすおそれがあります。

上記のように、ごく身近に見られる貸金業者も闇金業者である可能性が高いです。

金融庁では、違法な金融業者の情報を一覧にして公開しています。

どの消費者金融の借り入れ審査に通らないからといって、こうした違法な業者から借り入れることは厳禁です。

参考：出資法と利息制限法｜金融庁

ネット上やSNSでの個人間融資も闇金の可能性が高いので利用しない

SNSで行われている個人間融資も、闇金と同じく利用してはいけません。

法外な利息を要求されることはもちろん、下記のようなトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

貸金業法では、何度もお金を貸し付けたりする場合、貸金業者としての登録が必要であるとしています。

登録がないにもかかわらずSNS上で勧誘を行うことも、貸金業法違反として処罰の対象となります。

個人間融資はとても手軽な借り入れのように見えますが、債務者にとっては高いリスクを伴う犯罪行為です。

ヤミ金業者かどうかもわからない、見知らぬ相手から融資を受けることは避けましょう。

参考：新たな手口のヤミ金融に注意！「＃個人間融資」「給与ファクタリング」｜政府広報オンライン

クレジットカードのショッピング枠の現金化は規定違反として強制解約させられる

クレジットカードの現金化を行うと、カードを強制解約されるだけでなく、お金が借りにくくなる可能性があります。

クレジットカードの現金化を行う業者は、ショッピング枠で価値のないものを購入させ、その何割かの代金をキャッシュバックします。

結果として即金は手に入りますが、翌月に返済しなければならないお金が増え、多重債務に陥る危険もあります。

各カード会社ではこうした現金化を禁止しており、発覚すれば規定違反として強制解約させられます。

また、個人情報信用機関に強制解約の情報が残ってしまい、借り入れ審査に通りにくくなってしまうでしょう。

すぐにお金を工面しなければならない状況でも、こうした業者を利用することは避けてください。

参考：クレジットカード一年目の教科書｜経済産業省

キャッシングの審査が甘い消費者金融に関するよくある質問

ここでは、審査の甘いキャッシング会社についての質問に回答していきます。

カードローンとキャッシングの違いはなんですか？

カードローンもキャッシングも、あらわす意味はほとんど同じです。

お金を借りるサービスの総称として「キャッシング」という言葉があり、カードローンはそのひとつです。

またキャッシングがあらわすサービスとして、クレジットカードのキャッシング枠があります。

カードローンと、クレジットカードのキャッシング枠の違いは下記のとおりです。

誰でもキャッシング審査を受けられますか？

各消費者金融に設けられている貸付条件に該当していれば、貸付審査に申し込むことができます。

下記は代表的な消費者金融の貸付条件です。

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
　高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
　収入が年金のみの方はお申込いただけません。

キャッシング審査なしもしくは極甘審査の消費者金融はありますか？

審査なしの消費者金融やキャッシング会社はありません。

審査が緩い消費者金融はありませんし、極甘審査のキャッシングサービスもありません。

これは貸金業法によって定められているためで、各社は独自の審査基準を設け、必ず審査を行わなければなりません。

審査が甘い、審査がない、などと広告を出している貸金業者は、法律を守っていない悪質な業者です。

悪質な業者からお金を借りてしまうと、脅迫的な取立てや勤務先への押しかけといったトラブルに巻き込まれるおそれがあります。

「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった言葉に惑わされないようにしましょう。

在籍確認なしでキャッシングできる消費者金融はありますか？

お金を借りる際、勤務先への電話連絡を原則として行わないとする消費者金融はあります。

誰にもバレずに借りたい場合や、借りるまでのスピードを重視したい時にはチェックしておきましょう。

電話連絡や郵送物のないキャッシングはありますか？

消費者金融によっては、電話連絡や郵送物なしでお金を借りられる場合があります。

家族や勤務先に知られることなく借りたいときには、WEB完結申込ができる消費者金融を選びましょう。

基本的に書類の送付は行われませんが、在籍確認の方法を書類に変更した場合は送付されるので注意しましょう。

またWebやアプリ等で利用明細が確認できるようにしておけば、よりバレにくくなるでしょう。

アプリで手続きを完結させることができるので、来店やATM利用などの手間も省けます。

どこも審査が通らない時はどうしたらいいですか？

どの借り入れ審査にも落ちてしまい、お金の工面が困難で生活が苦しい場合は、国の制度の利用を検討しましょう。

生活福祉資金貸付制度では、貸付条件を満たす対象世帯であれば、低金利での借り入れができる場合があります。

代表的な生活福祉資金としては以下のようなものがあります。

• 生活支援費
• 住宅入居費
• 一時生活再建費
• 福祉費
• 緊急小口資金

それぞれ貸付条件や限度額、連帯保証人の有無による貸付利率など、条件が異なります。

これらの制度の利用には、各都道府県ごとに設置されている社会福祉協議会に申し込む必要があります。

自分の生活の状況や、お金が必要な目的に応じて、相談窓口へ足を運んでみることをおすすめします。

参考：福祉の資金（貸付制度）｜全国社会福祉協議会

まとめ

審査が甘いキャッシング会社はなく、そのように公言している貸金業者はすべて違法な業者です。

彼らは、借り入れ審査を不安に思う気持ちや、将来の不安をすぐに解消したい気持ちにつけ込んできます。

どんなにお金に困っていても、悪質な業者を利用してしまえば、さらに苦しい状況に追い込まれることになるでしょう。

闇金をはじめ、SNS上の個人間融資や、クレジットカードの現金化の利用は絶対に避けてください。

まずは自分の信用スコアや属性情報を見直し、カードローン審査に通過しやすいかどうかチェックしてみましょう。

その上で、審査に落ちやすい行動をしていないか、さらに過去の信用情報について確認してみてください。

どうしてもお金を借りられない場合には、公的融資制度の活用も候補に入れてみると良いでしょう。