カードローンおすすめ人気ランキング15選【2024年版】金利・融資時間・審査通過率で比較

「カードローンおすすめランキングは？」

「銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは？」

自分に合ったおすすめカードローンの選び方を知りたいと悩んでいませんか？

結論から言うと、自分におすすめのカードローンは以下の基準で選びましょう。

• 即日融資で借りられるか
• 低金利で低く借りられるか
• 審査内容・通過率
• 保証人・担保が必要かどうか

当記事は、金利や融資時間や審査通過率などを比較しておすすめカードローンをランキング形式で紹介します。

またカードローンに関するよくある質問についても解説しています。

自分におすすめのカードローンを探している方はぜひ参考にしてみてください。

2024年カードローンおすすめランキング15選！審査時間や金利を比較

すべてのカードローンを適応金利・融資速度・審査通過率などで比較したおすすめカードローンを紹介します。

銀行・消費者金融含めたおすすめカードローンの比較結果は以下の通りです。

プロミスは申込から融資までWEBで完結できるので借り入れがバレにくい

プロミスは申込者のプライバシーに配慮しているため、電話による在籍確認が原則なしとなっています。

借入をする人の中には、職場の同僚や家族にお金を借りていることをバレたくない人もいるかと思います。

またプロミスはWeb完結ならカードレスも可能なため、職場や同僚に知られたくない人にもおすすめです。

また、プロミスはカードローンの取引に対して充実したサポートを行っているため、初めて消費者金融からお金を借りる方でも安心して申し込みできます。

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスはスマホ・PCさえ持っていれば、Web上から申し込みを行うことが可能です。

ネット上で手続きを行うと、ローンカードを発行せずに銀行・コンビニATMで融資を引き出せます。

アコム・アイフルなどに比べて金利が0.2％低く設定されているため、返済時の利息を少しでも節約したい方におすすめです。

初めてプロミスと契約する方は、30日間無利息サービスが利用できます。

無利息サービスは初回借入日の翌日から開始となっているため、借入を行わない限りサービスが消失することはありません。

その為、契約だけしておき必要な際にお金を借りて、無利息サービスを受けることも可能です。

プロミスの新規申込者数は、以下の通りです。

※引用：SMBCコンシューマーファイナンス2024年3月期月次データ

アイフルは初めて利用する方であれば最大30日間利息0円で借りられる

アイフルは1967年4月に設立された消費者金融で、初めて契約する方を対象に無利息サービスを提供しています。

初めてアイフルから借入を行う方は、契約日の翌日から30日間は利息が一切かかりません。

期間内に融資を完済できれば、実質利息0円でカードローンを利用することが可能です。

契約完了後にすぐ融資を引き出せる点も、アイフル独自の特徴といえます。

申し込みの際に口座振込を指定しておくと、最短10秒で融資を送金してもらうことが可能です。

ただし月初・月末・連休明けなどの日時はアクセスが集中しやすく、送金に時間がかかる場合があります。

すぐに融資を受け取りたい場合は、早めにカードローンの申し込みを行っておきましょう。

また1秒診断が利用できるアイフルなら、最短1秒で融資の可否を確認できます。
（※診断結果はあくまで入力情報に基づいたものです。実際の審査結果とは内容が異なる場合もあります）

診断方法はとても簡単で、入寮するのは「年齢・雇用形態・年収・他社での借入額」だけで大丈夫です。

アイフルの新規申込者数は、以下の通りです。

※引用：アイフル2024年3月期月次データ

楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査の優遇が可能

（※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません）

楽天銀行スーパーローンは、楽天IDを持っている方におすすめのカードローンです。

一般的な銀行カードローンは審査の際に、申込者の個人情報や信用情報を確認し、融資の可否を判断しています。

一方、楽天銀行スーパーローンの審査でチェックされるのは、申込者の個人情報・信用情報と、楽天IDのランクです。

楽天IDのランクが高い方は、審査時に信頼できる申込者だと判断されやすくなります。

楽天グループならではの特徴として、楽天会員ランクに応じて審査の優遇がございます！

引用元：楽天銀行｜カードローン

（※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません）

利用実績をたくさん積み重ねておけば、審査を有利にすすめられる可能性があります。

また楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行以外の口座を持っている方でも利用できます。

借入方法をネットキャッシングに指定しておけば、審査完了後にすぐ融資を送金してもらうことが可能です。

ただし銀行口座への送金が行える時間帯は、それぞれの銀行ごとに異なります。

融資を口座へ送金したい場合は、事前に対応可能な時間帯を確認しておきましょう。

入会で楽天ポイント1,000ポイントが入手できます。

オリックス銀行カードローンは返済の際は手数料無料のATM100,000台を利用できる

オリックス銀行カードローンはさまざまな銀行・コンビニATMと提携しており、全国に100,000台以上の提携ATMが存在します。

どの提携ATMも手数料0円で利用できるため、返済時にかかる手数料を節約することが可能です。

返済方法は口座引落、ATM返済（提携ATM手数料0円、全国100,000台以上）、振込返済のいずれかから選ぶことができます。

引用元：オリックス銀行｜カードローン

1,000円単位で借入できるため、カードローンの使いすぎが心配な方にもおすすめできます。

また、LINEで契約内容を確認できます。

オリックス銀行LINE公式アカウントとメンバーズナビ（お客様サポート）を連携させておけば、いつでも内容をチェックできます。

またオリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」も選択可能です。

特約付きプランを契約しておくと、ガンを発症した際の返済負担を軽減することが可能です。

保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、保険料を自腹で負担する必要はありません。

「ケガや病気などのリスクに備えて保証付きのカードローンを契約しておきたい」という方は、ぜひ一度検討してみてください。

三井住友銀行カードローンは最短当日に審査結果が分かる

三井住友銀行カードローンは他の銀行に比べて対応がスムーズで、最短当日に審査結果を確認することが可能です。

Q 審査結果はいつわかりますか？
A 最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

引用元：三井住友銀行｜よくある質問

すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は申込時の入力項目が少なくなるため、さらに手続き時間を短縮できます。

公式サイトで利用できる「お借り入れ10秒診断」は、カードローンを申し込めるのか調べるのに便利です。

年齢・年収・他社での借入金額を答えるだけで、融資の可否を診断できます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方も、ローンカードを発行すれば借入は可能です。

ローンカードは三井住友銀行のローン契約機だけでなく、プロミスの自動契約機でも発行できます。

三井住友銀行もしくは提携コンビニATMでカードを使用する場合、手数料は無料です。

またカードローンの返済日は、5日・15日・25日・月末の中から選択できます。

収入が入るタイミングに合わせて返済日を設定できるので、ローンの滞納・延滞が心配な方にもおすすめです。

アコムはインターネットから申し込みすれば最短20分で借入が可能

アコムはインターネットを利用して申し込みすれば、最短20分※での借入が可能です。

インターネットでお申し込みいただくと、審査時間は最短20分、お借入まで最短20分で可能です。お申し込みは24時間365日受け付けております。

引用：アコム｜「お申し込み」に関するよくあるご質問

またインターネットによる申し込みの場合、24時間365日審査の受付をしています。

場所や時間を選ばず申し込みできるため、店舗へ来店する時間がない方でも利用可能です。

即日融資を希望している方で、手続きの時間が取れない方はアコムの利用を検討してみましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また初めて利用する場合、契約から30日間金利0円での借入も可能です。

アコムでは即日融資だけでなく、利息を抑えての借入もできます。

アコムの新規申込者数は、以下の通りです。

※引用：アコム｜マンスリーレポート2024年3月期

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できる

三菱UFJ銀行が提供する「バンクイック」は、Web完結での申し込みに対応しています。

スマホやPCさえ持っていれば自宅や外出先からカードローンの申込ができるので、普段から忙しく契約機に行く暇がない方にも非常に便利です。

またバンクイックは他の銀行カードローンと異なり、三菱UFJ銀行の口座を持っていない方も申し込みできます。

お申し込みの際、当行の普通預金口座がなくてもお申し込みが可能。

引用元：バンクイック｜カードローンのご利用がはじめての方へ

満20歳以上65歳以下で安定した収入があり、保証会社（株式会社アコム）の保証を受けれる方なら24時間いつでも申請可能です。

毎月の返済額も1,000円から設定できるので、それぞれの収入に合わせて無理なく返済を進められます。

バンクイックが人気を集めるもう一つの理由は、返済期日を自由に指定できる点です。

1日～31日の中から期日を指定できるので、申込者の都合に合った返済プランを立てられます。

申込時にメールアドレスを登録しておけば、メールで返済日を知らせてもらうことも可能です。

SMBCモビットは在籍確認・電話連絡を省略して審査できる

SMBCモビットは「Web完結申込」が利用できるため、誰にも気づかれることなくカードローンを申請できます。

Web完結申込とは、申請から借入までの手続きをネット上で対応できるサービスです。

在籍確認は書類提出で対応できるため、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元：SMBCモビット｜よくある質問

SMBCモビットの申し込み・カード発行は、三井住友銀行のローン契約機でも対応可能です。

三井住友銀行ATMでローンカードを使用すれば、返済・借入する際に手数料がかかることもありません。

またSMBCモビットは、2020年にHDI-Japan主催の HDI 格付けベンチマーク（クオリティ格付け）で最高評価の三つ星を獲得しています。

カードローンに対して不安や悩みを抱えている方も、窓口に相談することで適格なサポートを受けられます。

悩みや問題がある方は、ぜひ一度相談を行ってみてください。

住信SBIネット銀行カードローンは銀行カードローン顧客満足度ランキング2年連続1位

住信SBIネット銀行カードローンは、2021年オリコン顧客満足度ランキング（銀行カードローン）で1位を獲得しています。

2021年６月１日に発表した「2021年 オリコン顧客満足度®調査 ネット銀行」において総合第１位（８度目）の評価をいただきました。

引用元：住信SBIネット銀行株式会社｜プレスリリース

また住信SBIネット銀行カードローンは、契約時にローンカードを発行する必要がありません。

所有しているキャッシュカードにカードローン機能が付帯されるので、カードの保管・管理も手軽に行えます。

また住信SBIネット銀行カードローンは、スマホアプリから申し込みを行うことが可能です。

アプリ上で手続きを行えば、直接店舗へ行くことなくカードローンを契約できます。

郵送物の発送をなしに申請しておけば、自宅に利用明細などが届くこともないです。

「家族がカードローンの存在に気づかれないか心配・・・」という方も、安心して借入できます。

横浜銀行カードローンは借入限度額が最大1,000万円

横浜銀行カードローンの借入限度額は、最大1,000万円です。

返済実績を積み重ねて信頼度が高くなれば、借入上限の増額にも対応してもらえる可能性があります。

お借入限度額
10万円～1,000万円（10万円単位）

引用元：横浜銀行｜横浜銀行カードローン

また他の金融機関から借りたお金を、横浜銀行カードローンで一本化することも可能です。

複数の借金を一つにまとめると金利が統一されることで、返済時の利息を節約できる場合があります。

毎月の返済日も1回にまとまるため、返済負担を軽減したい時にも有効です。

また横浜銀行カードローンは横浜銀行ATMだけでなく、提携コンビニATMでも取引が行えます。

セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMなら、手数料無料で借入・返済を行うことが可能です。

ただし横浜銀行の口座を持っていない方は、最初に口座開設を行う必要があります。

銀行口座の開設は店舗窓口で申請できるほか、専用の口座解説アプリでも申し込むことが可能です。

今まで横浜銀行を一度も利用したことがない方は、早めに申し込みを行っておいてください。

イオン銀行カードローンは借入の審査を年中無休でおこなっている

イオン銀行カードローンは他のカードローンと違い、年中無休で審査を実施しています。

イオン銀行では年中無休で審査を行っています。

引用元：イオン銀行｜イオン銀行カードローン

スムーズに手続きを完了させれば、最短5日程でローンカードを受け取ることが可能です。

融資の返済は、銀行口座からの引き落としによって行われます。

イオン銀行の普通預金口座だけでなく、他の金融機関口座も返済方法として登録することが可能です。

またイオン銀行の普通預金口座を持っている方は、新規申込時に1度だけ振込融資が利用できます。

申請の際は電話による本人確認を受けなければいけませんが、成功すればローンカードなしで借入することが可能です。

インターネットバンキングにログインしておくと、ネット上で自由に借入・返済が行えます。

スムーズに手続きが進めば最短で翌日振込融資にも対応できるので、早めに融資を引き出しておきたい方にもおすすめです。

セブン銀行カードローンは全国のセブン銀行ATMから24時間365日手数料無料で借入できる

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMを利用すれば24時間365日借入が可能です。

またセブン銀行ATMの利用手数料は無料です。

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用して、曜日や時間帯にかかわらずお借入れ・ご返済の手数料が無料で、ローンサービス（カードローン）のお取引きができます。

引用：セブン銀行｜ローンサービス（カードローン）

借入の手軽さで選びたい方は、セブン銀行カードローンの利用を検討してみましょう。

※遅延を延滞した場合は、延滞分を返済するまで新規の借入ができない。

さらにセブン銀行ATMの設置台数は、全国で25,000台以上です。

他の銀行ATMと比較しても、多く設置されています。

参照：セブン銀行｜ATM設置
みずほ銀行｜ATMネットワーク
佐賀新聞｜銀行ATMを共同運営へ三菱UFJ銀行と三井住友銀行

セブン銀行カードローンは、契約が成立した後でも近くのコンビニで借入が可能です。

Myセブン銀行（アプリ）を利用すれば、キャッシュカード不要でATMの取引もできます。

auじぶん銀行カードローンはau IDをお持ちの方は年間最大0.5%金利の引き下げが可能

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は、au IDをお持ちの方の場合、年間最大0.5%の金利優遇が可能です。

auじぶん銀行カードローンでは、au IDをお持ちの方なら最大年0.5％金利優遇（借換えコース）！

引用：じぶん銀行｜カードローン

au IDをお持ちの方の場合は、年0.1%の金利優遇が可能です。さらに借り換えの場合、年0.5%の金利優遇が適応されます。

au IDをお持ちの方で、他社からの借り換えを検討している方はauじぶん銀行カードローンの利用も選択肢の一つです。

最大0.98%~12.5%で借りられるため、利息を抑えられます。

※通常の場合

また、auじぶん銀行カードローンは、申込から借入までスマホで完結できます。

借入後もスマホで利用明細書を確認できるため、自宅に郵送物は届きません。

プライバシーに配慮しての利用が可能です。

レイクは初めての利用で最大180日間利息0円での借入が可能

レイクは初めて利用する場合、最大180日間利息0円で借入できます。

無利息期間の適応条件は以下の通りです。

借入金額が5万円以下でも、初めて利用する場合は60日間無利息期間が適応されます。

また180日間利息0円で借りられるのは、カードローンの中でレイクのみです。

他のカードローンと無利息期間を比較した結果は、以下の通りです。

無利息期間の長さでカードローンを選びたい方は、レイクの利用を検討してみましょう。

期間以内に返済できれば、180日間借入しても利息0円です。

さらにレイクは、Webで最短25分融資※も可能です。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

最短即日融資※が可能なため、急ぎでお金が必要な方でもレイクは選択肢の一つです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります

LINEポケットマネーはLINEアプリがあれば利用可能で1円単位から借入できる

LINEポケットマネーは、1円単位からでも借入できます。

「LINE ポケットマネー」で借入れした金額はその場で「LINE Pay」にチャージされます。
1円単位で借入れできるので、必要な分だけすぐにご利用いただけます！

引用：LINEポケットマネー｜「LINEポケットマネー」の特徴

さらにLINEポケットマネーは、LINEがあれば利用可能です。

急に少額の融資が必要になった方は、LINEポケットマネーの利用を検討してみましょう。

24時間365日申し込みに対応しており、融資金額もLINEPayに振り込まれます。

LINEポケットマネーの審査は、「LINEScore」を参照にして行われます。

そのため申込者のスコアに応じて、金利や借入可能額が決まります。

LINEポケットマネーの利用を検討している方は、事前にLINEスコアを確認しておきましょう。

LINEScoreを貯める主な方法は、以下の通りです。

ポイントを確認して、貯めてから審査に申し込みするのも選択肢の一つです。

低金利を選びたい方におすすめカードローン5選

カードローンで借入した融資を返済する際は、元金と一緒に利息も支払わなければいけません。

返済時に加算される利息は、各カードローンの金利に応じて算出されます。

返済時に支払う利息を節約したい場合は、銀行ならではの金利で借入できるカードローンを利用しましょう。

銀行カードローンは消費者金融に比べて上限金利が低く、返済時の利息を安く抑えることが可能です。

それぞれの目的・プランに合わせてカードローンを選べば、取引時にかかる時間や手間も節約できます。

たとえば「みずほ銀行カードローン」は、24時間Web申し込みに対応できるローン商品です。

スマホかPCさえ持っていれば、外出先からでもカードローンの申請が行えます。

銀行カードローンの中で特に低金利なのは「りそな銀行カードローン」です。

年13.5％で借入が行えるため、返済時の利息を最小限に抑えられます。

初めて銀行カードローンを利用する方も、安心して利用することが可能です。

銀行カードローンの審査に関するランキングが気になる方は、以下記事もチェックしてみてください。

銀行カードローンで審査甘いのはある？おすすめランキング10個を紹介

銀行カードローン毎の金利や特徴を、比較して解説していきます。

みずほ銀行カードローンはWebなら24時間申し込みが可能

みずほ銀行カードローンは、Webから申し込みできます。

スマホやPCさえあれば24時間いつでも申請できるので、銀行窓口へ行く必要はありません。

本人確認書類の提出もWeb上で行えるため、手続きにあまり時間をかけたくない方にも適しています。

「WEB完結申込」なら24時間、お申込受付中！

引用元：みずほ銀行｜みずほ銀行カードローンのポイント

手持ちのキャッシュカードで借入や返済も可能です。

ローンカードを発行する手間がないため、契約さえ完了すればすぐ融資を引き出せます。

またみずほ銀行カードローンは、みずほダイレクト（インターネットバンキング）での返済にも対応できます。

スマホにダイレクトアプリをインストールしておけば、ATMへ行かずに取引を行うことが可能です。

みずほダイレクトでは借入・返済だけでなく、カードの再発行依頼や住所変更手続きなども行えます。

「カードをなくしてしまったけど忙しくて銀行まで行けない」といった時も、迅速に対応できるので非常に便利です。

りそな銀行カードローンは給与振込か住宅ローンを利用中であれば金利の0.5%引きが可能

りそな銀行カードローンは他のカードローンと比較して、上限金利が13.5％と低く設定されています。

さらに、りそな銀行で給与振込か住宅ローンを利用している場合、年0.5%金利が低くなります。

給与振込か住宅ローン※を利用中のお客さまであれば、
年▲0.5%引き下げします。

引用元：りそな銀行｜カードローン

返済時の利息を節約できるため、ローンの返済総額をなるべく安く抑えたい方にも適しています。

Web完結申し込みを利用すれば、スマホ・PCで申し込みから契約までの手続きを行うことが可能です。

必要書類の提出といった手続きも、スマホのカメラ機能を使えばスムーズに完了できます。

また、りそな銀行カードローンにはオートチャージ（自動融資）機能が用意されています。

オートチャージ機能を設定しておくと口座内の預金残高が不足した時、不足した分だけ自動的にお金を借りることが可能です。

口座内にお金を入れ忘れてしまっても、公共料金・携帯料金の支払いなどを滞納する心配はありません。

住宅ローンもしくは給与振り込みでりそな銀行口座を使用している方は、金利特典が受けられます。

カードローンの適用金利が0.5％下がるため、返済時の利息をさらに節約できるはずです。

ソニー銀行カードローンは口座がなくても初回振り込みサービスが利用できる

ソニー銀行カードローンは、口座がなくても利用できます。

初回振込サービスを利用すれば、最短で契約当日に融資が受けられます。

【カードローン】 初回振り込みサービスとは何ですか。
ソニー銀行の口座がなく、お借り入れをお急ぎのお客さま向けのサービスです。

引用：ソニー銀行カードローン｜よくあるご質問

翌営業日以降には本審査の結果も確認できるため、手続き時間をなるべく短縮したい方に向いています。

借入金額が10万円以下の場合、返済額は2,000円です。

収入が少ないパート・アルバイトの方でも、無理なくお金を返済できます。

提携ATMで借入・返済を行う場合、手数料はかかりません。

セブン銀行・イオン銀行・e-net・ローソン銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行のATMなら、夜間や土日祝日でも手数料は0円です。

ただ資金の引き出し・借入は月4回まで無料、5回目以降は110円の手数料が発生します。

東京スター銀行のスターカードローンαは自営業・派遣社員・学生でも利用可能

東京スター銀行のスターカードローンαは定期的な収入さえあれば、自営業・派遣社員・学生の方でも申込できます。

申し込み手続きはすべてネット上で対応できるので、銀行窓口へ直接来店する必要はありません。

一般的な銀行カードローンの利用限度額は最大800万円程ですが、東京スター銀行カードローンは最大1,000万円です。

※10万円以上1000万円以下（10万円単位）の範囲で審査により決定します。

また東京スター銀行カードローンは、東京スターダイレクト（インターネットバンキング）での借入にも対応できます。

東京スターダイレクトにログインして手続きを行うことで、口座に直接融資を送金することが可能です。

東京スター銀行アプリを活用すれば、利用状況や借入残高の確認がスムーズに行えます。

千葉銀行カードローンは土日祝含めて7時から23時まで申し込みできる

千葉銀行カードローンは、毎日7時～23時まで申し込みが可能なカードローンです。

12月31日～1月3日は対応できませんが、それ以外の日程であればいつでも申請できます。

土日祝日含む毎日7時~23時までお申し込み可能！

引用元：千葉銀行｜カードローン

千葉銀行の普通預金口座を持っている方は、Web上で申し込み申請手続きを行うことが可能です。

返済は毎月1日に銀行口座からの自動引き落としで行われるため、ATMに行って返済を行う必要はありません。

また千葉銀行カードローンは口座開設時、指定口座に融資を送金できる「カードローン入金サービス」が利用可能です。

ローンカードが自宅にまだ届いていない方も、自身の銀行口座から融資を引き出せます。

カードローン入金サービスは利用限度額の増額時でも利用できるため、早く融資を引き出したい時にも便利です。

スムーズに手続きをすすめていけば、増額審査完了後にすぐ融資を引き出せます。

カードローンを利用してお金を借りた場合の金利と返済額をシミュレーション

申込先のカードローンを選ぶ際は、まず最初に無理のない返済プランを立てる必要があります。

各ローン商品の内容や特徴を確認・比較していけば、それぞれの目的・使い方に適したカードローンを見つけることは可能です。

しかし返済プランを立てずに借入してしまうと、ローンの滞納・貸し倒れに陥る危険性が高くなります。

実際にカードローンを利用している方の中には、貸し倒れや多重債務で悩む方が多いようです。

全国銀行協会では返済トラブルを予防するために、カードローンの利用に関する注意喚起が行われています。

これからカードローンを申し込む方は、ネット上の返済シミュレーションで収入に見合った返済プランを考えておきましょう。

返済シミュレーションは現在、各カードローンの公式サイトで提供されています。

借入希望額・毎月の返済額・適用金利などを入力すれば、誰でも簡単にシミュレーション結果を確認することが可能です。

たとえばプロミスの返済シミュレーションで10万円借りて毎月1万円ずつ返済する場合、結果は以下の通りです。

毎月の返済額を10,000円に設定した場合、返済総額は109,043円です。

借入金額10万円に対し、9,043円の利息がかかる計算となります。

みずほ銀行カードローンのシミュレーションで同様に10万円借入した場合、結果は以下の通りです。

10万円を11ヵ月で完済する場合、毎月の返済額は10,748円です。

毎月の支払い額はプロミスより大きいですが、利息総額は7,479円に抑えられます。

各金融機関が提供している返済シミュレーションを利用すれば、毎月の返済額・利息額・返済回数などを細かくチェックすることが可能です。

カードローンの初回申込時は必ず返済シミュレーションを使い、無理のない返済プランを立てておいてください。

カードローンを利用する際に確認しておくべき3つの注意点

カードローンの即日キャッシングは、急な出費が発生した時などに役立つ便利なサービスです。

しかし考えなしに利用してしまうと、のちに申告なトラブルを発生させてしまう危険性があります。

これからカードローンの申し込みを行う方は、「返済プラン・貸金業者の信頼度・審査の有無」の3つを必ずおさえておいてください。

1つ目の注意点は、契約前に返済プランを立てることです。

返済プランがない状態でお金を借りると、高確率で返済が滞ってしまいます。

返済を滞納した時のことも考えて、専門の相談窓口を調べておくことも大事です。

2つ目の注意点は、申込先が正規の貸金業者か調べておくことです。

ネット上に存在する貸金業者の中には、違法な闇金業者が紛れています。

安心して取引を行うには登録番号を調査し、信頼できる貸金業者だと確証を得ることが大切です。

3つ目の注意点は、審査なしで申し込み可能なカードローンは利用しないことです。

どのカードローンも、審査なしでお金を貸してくれることはありません。

詳しくは「カードローンを審査なしでお金を借りられる？」でも解説しています。

審査なしをうたう貸金業者は闇金であるため、どんな理由があっても利用するのは厳禁です。

ここではそれぞれの注意点について詳しく解説します。

カードローンを利用する際は事前に返済計画を立てる

「金利と返済額をシミュレーション」の部分でも解説したように、カードローンを契約する際は必ず返済プランを立てなければいけません。

自身の収入・支出に見合った返済プランを立てておけば、返済トラブルの発生リスクは最小限に抑えられます。

また返済プランを立てる時は、融資を滞納・延滞してしまった時に備えて対策も考えておくべきです。

全国銀行協会にはローンの返済に関する相談が可能な、カードローン相談・苦情窓口が設置されています。

もしローンの返済が滞っても、相談を行うことで状況を改善できるかもしれません。

窓口に相談を行えば、返済トラブルによる精神的負担も軽減できます。

解決の糸口が見えることで、カードローン返済のモチベーションアップにもつながるはずです。

カードローンの利用を考えている方は返済プランを考えつつ、返済が行き詰まった時の相談先も探しておいてください。

どうしてもお金を借りたい時でも違法な貸金業者を利用してはいけない

カードローンの申し込みを検討している方の中には、「どんなカードローンでもいいからお金を借りたい」と考えている方もいるでしょう。

しかし、貸金業者の情報をよく確認しないまま申し込むのは最も危険な行為です。

貸金業者の中には正規の業者と偽り、違法な金利で貸し付けを行う業者が紛れています。

一度でも利用してしまうと高額な利息・手数料を請求されたり、強引な取り立て行為を受けたりする可能性が高いです。

初めてカードローンを申し込む際は、必ず申込先のカードローンが正規の貸金業者なのか確認しておいてください。

正規の貸金業者は、サイト上に登録番号を記載しています。

サイト上に登録番号が記載されていない、実際に存在しない登録番号が記載されていた場合、その業者は闇金です。

また日本貸金業協会に加入している貸金業者は、協会員検索ページでチェックできます。

申し込み先が正規の業者か心配な方は、一度確認してみると良いでしょう。

少額融資でも審査なしで借りられるカードローンは存在しない

少額融資を希望する方の中には、「できれば審査を受けずにお金を借りたい・・・」と考える方も多いかと思われます。

しかし、審査なしのカードローンは存在しません。

カードローン会社が審査を行うのは、申込者の借入限度額を決定するためです。

審査時は提出された情報から申込者の年収を把握し、年収に見合った借入限度額を設定します。

正規の貸金業者であるかぎり、審査なしで融資を提供することはありません。

どんなに金銭面で困っていても、審査なしで借入できるカードローンは絶対に利用しないでください。

また最近は、審査なしをうたう個人間融資による被害が増えてきています。

国民生活センターでは、個人間融資に関する注意喚起が実施されているようです。

SNSやメールで個人間融資の勧誘が届いても、連絡をとるのは止めておきましょう。

審査が甘いカードローンはある？で解説している通り、審査の甘いカードローンはありません。

カードローンの利用に関してよくある10個のQ＆A

初めて申し込みを行う際は、カードローンに対する疑問や悩みも解決しておくべきです。

疑問や悩みがある状態でカードローンを契約してしまうと、後に深刻なトラブルを発生させる可能性があります。

金融機関に対して質問を行うことで、カードローンに関する疑問・悩みは解決することが可能です、

疑問や悩みを抱えている方は、申込先のカードローンにまず問い合わせてみてください。

また各カードローンの公式サイトには、ユーザーからよく聞かれる質問などが掲載されています。

サイト上で公開されている質問内容をチェックしておけば、直接質問することなく悩みや疑問を解決できるかもしれません。

ここではカードローン利用者からよく聞かれる質問（Q&A）をいくつか紹介します。

希望通りの金額を借りられますか？

審査を無事通過できたとしても、それぞれの希望に沿った融資を借入できるとは限りません。

カードローンの利用限度額は、申込者の年収や返済能力を考慮して設定するのが一般的です。

そのため人によっては、希望した分の融資を提供してもらえないケースがあります。

また消費者金融は貸金業法（総量規制）により、個人の借入限度額は年収の1/3までに制限されています。

※銀行も各行、自主規制を行っております。

借入希望額が年収の1/3を超えていた場合、希望通りの融資を提供してもらえる可能性は低いです。

ただしカードローンは返済実績を積み重ねていくことで、限度額を増額できる可能性があります。

借入限度額が低い方も期日通りに返済を行えば、限度額を増額してもらえるかもしれません。

アルバイト・パート・派遣社員でも借りられますか？

カードローンは、「安定した収入を継続的に得られる方」であれば申し込むことが可能です。

安定した収入を継続的に得られるのであれば、アルバイト・パート・派遣社員として働いている方も申し込みできます。

ただしカードローンによっては、商品内容に「パート・アルバイトの方は申込不可」と記載していることもあるようです。

申し込みを行う際は、カードローンの商品内容をよく確認しておいてください。

専業主婦でも借りられますか？

カードローンは、安定した収入を得ている方だけが利用できる商品です。

収入がまったくない専業主婦の方は申し込みできません。

ただし「配偶者貸付」に対応できるカードローンであれば、契約できる可能性はあります。

配偶者貸付とは申込者と配偶者の年収を合算し、合計額の1/3まで借入が行えるようになる契約です。

配偶者貸付を利用した借入は総量規制の対象外であるため、専業主婦の方でも契約できます。

ただし配偶者貸付を申請する際は、配偶者直筆の同意書を提出しなければいけません。

申し込みの際は配偶者に相談を行い、同意書を必ず作成しておいてください。

学生でも借りられますか？

カードローンの多くは、満20歳以上の方を契約対象としています。

満20歳以上で安定した収入を得ていれば、学生の方でもカードローンを契約することは可能です。

アルバイト・パートなどで収入を得ていない方や、年齢が20歳以下の方は申し込みできません。

ただし学生ローンを利用すれば、20歳以下の学生もお金を借りることが可能です。

学生ローンは通常のカードローンに比べて利用限度額が低く、18歳以上の方でも申請できます。

カードローンによっては、親の同意なしで契約を行うことも可能のようです。

20以下の学生でお金を借りたいと考えている方は、学生ローンの利用をぜひ検討してみてください。

無職でも借りられますか？

どのカードローンも、無職の方は申し込みできません。

無職の方がカードローンを契約するには、安定した収入が得られる職業に就く必要があります。

ただしカードローンを契約できるかどうかに対して、申込者の職業・勤務形態は関係ありません。

アルバイト・パートとして働いている方も、安定した収入が得られるのであれば審査を通過できる可能性はあります。

「無職だがカードローンを利用したい」と考えている方は、まず就活に専念してください。

個人事業主でも借りられますか？

審査さえ通過できれば、個人事業主の方でもカードローンを利用することは可能です。

消費者金融カードローンを利用すると、即日融資にも対応できます。

しかし個人事業主や自営業などの職業は、他の職業に比べて収入が不安定になりやすいです。

正社員や公務員などの職業と比較した場合、審査に少なからず影響が出る可能性もあります。

個人事業主で申し込みを検討している方は、事前に認識しておいてください。

1000円から借りられますか？

提携先の銀行・コンビニATMを利用すれば、1,000円単位でお金を借りることは可能です。

カードローンによっては、振込融資でも1,000円単位で借入できる場合もあります。

ただし対応できる銀行・コンビニATMの種類や数は、各カードローンごとに異なるため注意が必要です。

提携先ATMの種類や設置場所は、カードローンの公式サイトなどで確認できます。

1,000円単位での借入を希望する方は、契約する前に提携ATMの数や設置場所をよく確認しておいてください。

コンビニで借りられますか？

大半のカードローンはコンビニATMでも借入できます。

カードローンによっては借入だけでなく、融資の返済も行うことが可能です。

また一部の消費者金融は、コンビニATMでカードレスキャッシングを利用できます。

専用アプリを使用することで自由に借入・返済が行えるため、ローンカードを発行する必要はありません。

コンビニATMから借入を行いたいと考えている方は、ぜひ利用を検討してみてください。

スマホから申し込めますか？

Web・アプリでの申し込みに対応できるカードローンなら、スマホで24時間申し込みできます。

Web完結申し込みに対応可能なカードローンであれば、必要書類の提出もネット上で行うことが可能です。

また一部のカードローンは。Web・アプリで利用状況や借入残高も確認できます。

外出先などの場所でも借入状況を確認できるので、「カードローンの管理をもっと手軽に行いたい」という方におすすめです。

カードローンの利用に年齢制限はありますか？

カードローンを利用できるのは、基本的に年齢20歳以上の方だけです。

また年齢制限には上限が存在しており、契約中に年齢が上限を超えた場合は解約されてしまいます。

契約可能な年齢の上限は各カードローンごとに異なるので、申し込む際はよく確認しておいてください。

65歳を上限に設定している会社もあれば、69歳まで借入可能な会社も存在するようです。

まとめ

初めてカードローンを利用する際は、各カードローンの特徴を比較してから申し込みしましょう。

各カードローンの商品内容や特徴を確認・比較し、自身の目的や使い方に適したローンを見つけておく必要があります。

金融機関の情報をチェックし、正規の貸金業者か調べることも大事です。

またカードローンを安心して利用するには、事前に返済プランを立てておかなければいけません。

収入に見合った返済プランを考えておけば、返済トラブルが発生する危険性は最小限に抑えられます。

自分が利用しやすい申し込み方法を選んでおくと、審査や手続きにかかる時間や手間を減らすことが可能です。

スムーズに手続きを完了させることで、即日融資にも対応できるようになるかもしれません。

これからカードローンを申し込む方はここで解説した情報を参考に、自分の目的・使い方に適したカードローンを探してみてください。