ブラックでも作れるクレジットカードはどれ？審査なしや審査の甘いカードはあるのか解説

「ブラックや債務整理者でも作れるクレジットカードはあるの？」

など、ブラックでも作れるクレジットカードはあるのか知りたい人も多いことでしょう。

結論、過去5年以内に延滞や債務整理などで信用情報に事故情報が登録されている場合、クレジットカードの審査に通るのは原則難しいです。

ただし、信用情報は永久に残るものではなく、一般的に約5年で更新・見直しが行われます。

そのため、ブラック入りが5年以上前で、すでに信用情報が回復している場合は、クレジットカードの審査に通る可能性も十分にあります。

クレジットカードの審査は、独自審査を採用している場合が多いため他社で審査落ちしている方でも発行会社によっては審査通過の可能性があります。

一般的にクレジットカードの審査難易度は以下であると言われています。

そのため、ブラックで審査が不安な方は消費者金融系クレジットカードを検討して下さい。

消費者金融系クレジットカードは現在の支払い能力を重視した審査を行っており、審査落ちの過去があっても審査通過の可能性があります。

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【消費者金融系】 ACマスターカード詳細はこちら	独自審査を採用していて 審査を柔軟に対応◎	◎	満20歳以上で本人に安定した 継続的な収入のある方 （アルバイトパートでも利用OK）	最短20分*	なし*⁴ (キャッシュバック有)	300万円
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複数の延滞や債務整理を繰り返している方は、クレジットカードを作るのが難しいことを知っておきましょう。

本記事では信用情報の状態別にわかるクレジットカードの目安や、審査に通過するコツを解説します。

長期間の支払い延滞や債務整理など、審査に不安がある方はクレジットカード選びの参考にしてください。

この記事を書いた人

多田 亮介

株式会社W-ENDLESSの事業責任者。
7年以上にわたり、ローン・資産運用・キャッシュレスなど、生活に密着した金融領域の情報発信に従事。国内最大級のローン比較メディア『借りれるくん』をはじめ、複数の金融専門メディアの立ち上げ・運営を統括する。

本当にブラック？信用情報の状態別にわかるクレジットカードの目安

ブラックの状態でも、状況によってはクレジットカードを作れる可能性があります。

そもそもブラックという呼称も、公式の言葉ではなくあくまで俗称です。

クレジットカードの審査に通るか不安な方は、CICの開示で「異動」が付いているかどうかに注目しましょう。

クレジットカードの審査は、信用情報の状態によって通過の可能性が変わってきます。

61日以上または3か月以上の延滞などが「異動」に該当します。

申込情報は「照会日より6か月間」残るため、短期の連続申込は不利になりやすいです。

現時点で異動の記録がある場合は、銀行系などの厳しい発行会社は原則難しいです。

少しでも審査に不安を感じている方は、消費者金融系か流通系を選びましょう。

現在進行系で延滞が続いている場合は、審査なしで利用できるデビッドカーやプリペイドカードの選択が無難です。

ブラックでも作れる可能性があるおすすめのクレジットカード7選

一般的に、ブラック入りの方が絶対作れるクレジットカードはなく、審査に通過することが難しいです。

しかし、他社の審査で落ちても審査通過の可能性があるクレジットカードを選ぶことはできます。

審査の柔軟性を考慮するなら、独自の審査基準を採用しており審査に柔軟に対応してくれる消費者金融系カードが最適です。

絶対作れるクレジットカードはありませんが、以下はブラックでも作れる可能性が高いと言えます。

各クレジットカードの特徴を比較していますので、ぜひ参考にしてみてください。

ACマスターカードは独自審査だから
＼ブラックでも申込しやすい！／

	おすすめポイント	ブラック借入	発行会社	発行スピード	年会費 【初年度】	年会費 【2年目～】	国際ブランド	電子マネー	還元率	利用限度額	利用条件
ACマスターカード詳細はこちら	独自審査を採用していて 審査を柔軟に対応◎	◎	消費者金融系	最短20分*	無料	無料	mastercard	-	なし*⁴ (キャッシュバック有)	300万円	満20歳以上で本人に安定した 継続的な収入のある方
PayPayカード詳細はこちら	入会の審査の時間が 最短2分ですぐわかる！	◎	流通系	最短7分*³	永年無料	永年無料	Visa mastercard JCB	-	1.00%*¹～5.00%*²	非公表	・日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方 ・お申し込みにはスマートフォンが必要です
ネクサスカード詳細はこちら	デポジット型なので 比較的審査が甘め！	◎	消費者金融系	通常2週間程度	1,375円	1,375円	mastercard	-	0.5％	5～ 200万円	18歳以上の方（高校生を除く）
楽天カード詳細はこちら	お得な入会特典で ポイントが貯まる	◎	流通系	1週間程度	永年無料	永年無料	mastercard american express Visa JCB	楽天Edy	1.00%～3.00％	100万円	18歳以上
プロミスVisaカード 詳細はこちら	24時間365日申込可能	◎	消費者金融系	非公表	永年無料	永年無料	Visa<	iD GooglePay PiTaPa WAON ETCカード	0.50％～7.00％	100万円	・18歳以上～74歳以下 ・本人に安定した継続的な収入のある方
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上記の中でもおすすめなカードは、ACマスターカードです。

普段の買い物と合わせて返済でもポイントが貯まるので、貯まったポイントでポイントを有効活用したい方におすすめです。

ACマスターカードは消費者金融系のカードのため柔軟な審査が期待できる

ACマスターカードは、ポイント還元のクレジットカードではなく毎月の利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされる消費者金融系カードです。

例えば、月10万円を利用すれば翌月に2,500円がキャッシュバックされますので、お得にカードを利用できます。

また、ACマスターカードは消費者金融大手のアコムが提供するクレジットカードで独自の審査基準を採用しています。

そのため、通常のカード審査で重視されがちな「信用情報」や「職業属性」ではなく、現在の「支払い能力」に重点を置いているのが最大の特長です。

そのため、ブラックで過去に他社で審査落ちしていても審査に通過できる可能性があるカードです。

ACマスターカードは審査スピードが非常に早く、最短20分*で審査結果がわかります。

これにより、審査に通るかどうかの不安を長時間抱えずに済むため、安心して審査に挑むことが出来ます。

審査のポイントは、申込み条件でもある満20歳以上で安定した収入を担保することが重要です。

柔軟な対応と迅速な審査によって、ブラックの方の不安をカバーしてくれるクレジットカードです。

詳細はこちら

PayPayカードは最短2分で審査結果が分かる

PayPayカードは最短2分で審査結果がわかる審査スピードの速さを強みにしている流通系カードです。

この迅速な対応により、審査に通るかどうかといった不安をすぐに解消できます。

審査状況を随時確認したいという方は、会員トップ画面から確認しましょう。

21時30分～翌日10時に申込みをした場合は、翌日12時以降の審査となる場合があるので注意しましょう。

また、PayPayカードを利用してもらえるPayPayポイントには、有効期限が設定されていません。

これにより、長期間にわたってポイントをコツコツ貯めて必要な時に好きなだけ使うことができます。

PayPayカードはPayPayへの直接チャージが可能なため、現金をチャージする手間を省いてPayPayをスムーズに利用できます。

PayPayと連携したスマートな決済体験を求める方には、非常に便利な一枚です。

PayPayカードは、PayPayを日常的に利用する方やスピーディーな審査でカードを手に入れたい方にとっておすすめのカードです。

PayPayカードの
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ネクサスカードはデポジットカードだから審査が不安な方におすすめ

ネクサスカードは消費者金融系デポジットカードのため審査に通るか不安な方におすすめです。

最初に預ける保証金（デポジット）の金額分が利用可能金額になるため、過去の信用情報に傷があっても不利にはなりません。

預ける金額を抑えることで使いすぎを防ぐことができます。

個人事業主やフリーランスなど、お金の管理を徹底する必要がある方にも便利なサービスと言えるでしょう。

通常の後払い型クレジットカードと同じく審査はありますが、保証金(デポジット)を預ける仕組みのため、審査難易度が低い傾向にあります。

また利用金額200円ごとに1ポインが貯まり、1ポイント＝1円としてデジタルギフトに交換できます。

ショッピングだけでなく、電気・ガスなどの公共料金や通信料の支払いでも貯まるので、必要経費を払うだけでお得にポイントが貯められるのも嬉しいポイントです。

ネクサスカードの
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楽天カードは楽天市場や楽天トラベルなどでポイントが貯まる

楽天カードは流通系カードの1種で、楽天市場や楽天トラベルなど楽天が提供するサービスでカードを利用すると、多くのポイントが貯まる仕組みになっています。

たとえば、楽天市場で楽天カードを利用すると、常時、ポイントが3倍になります。

基本還元率が1.0%と高く、楽天のサービス以外で使用しても多くのポイントが貯まるのも楽天カードの魅力です。

保証も充実しており、楽天市場の利用で商品未着にもかかわらず店舗との連絡が困難な状態となった場合、所定の調査をおこなったうえで請求を取り消してくれます。

楽天カードの審査状況はアプリから24時間確認できるようになっています。

発行スピードは1週間程度と、即日発行はできないため余裕を持って申込みを済ませておきましょう。

普段から楽天系列でのショッピングをする方は、持っておいて損はないカードでしょう。

楽天カードの
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プロミスVisaカードは24時間365日審査の申込みが可能

プロミスVisaカードは、買い物だけでなく借入時にも利息に応じてVポイントが貯まる消費者金融系カードです。

プロミスが発行するクレジットカードで、借入と買い物が1枚のカードでまとめられるのが魅力です。

消費者金融系のカードのため、比較的審査が柔軟な傾向があります。

そして、ローソン・セブン-イレブン・マクドナルドなど、特定の店舗でVisaタッチ決済すると最大7%のポイントが還元されます。

Vポイントを貯めている人にとって、プロミスVisaカードはありがたい存在です。

また、プロミスVisaカードはナンバーレスになっており、カード番号がバレにくいデザインです。

クレジットカードを出すときに、周りの目を気にしなくてもいいため安心して使えます。

プロミスVisaカードの申し込み手順は以下のとおりですので、参考にしてください。

1️⃣プロミスでの借入の契約
2️⃣プロミスVisaカードの申込み
3️⃣プロミスVisaカードの審査・発行
4️⃣自宅にカードが送付

プロミスVisaカードを使いたい場合、まずプロミスでの借入の契約が必要になるので、注意が必要です。

プロミスVisaカードの
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デポジット型ライフカードなら国内・海外旅行傷害保険が付帯している

デポジット型ライフカードも入会時に保証金を預け、保証金の額が利用限度額になります。

弁護士の無料相談サービスがついているのも、デポジット型ライフカードの特徴です。

返済が遅延したり、お金が返せなくなったりすると、トラブルになるケースも多くなります。

弁護士に相談できれば、すぐにトラブルが解決できるため安心です。

また国内・海外旅行傷害保険も最大2,000万円分付帯しています。

付帯している傷害旅行保険は海外のみである場合が多いうえに、通常のクレジットカードだとしても年会費無料のカードだと付帯すらしていないケースも多いです。

しかし、デポジット型ライフカードは、限度額3万円だとしても国内・海外旅行傷害保険が付帯しています。

よく旅行する人であれば、デポジット型ライフカードがおすすめです。

デポジット型のクレジットカードであるため、審査は甘いと考えてもいいでしょう。

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ブラックリストとは？ブラック入りの条件についても紹介

『ブラックリスト』という言葉はよく聞くと思いますが、実際にそのようなリストは存在しません。

一般的に、ブラックとは過去に支払い遅延や債務整理などの金融事故を起こして信用情報に記録されることを指します。

まずはあなたが現在ブラック入りしているかどうか、以下で確かめてみましょう。

以下では、ブラックな人向けに詳細を解説していきます。

ブラックとは個人信用情報に事故情報が登録されることである

「ブラック入り」とは、信用情報機関が管理する「信用情報」に事故情報が登録されている状態を指します。

審査の際には申込者の提出した情報と各機関の保存情報に相違がないかを確認し、属性情報や返済能力も併せて確認しています。

信用情報は主にCIC、JICC、KSCの3機関で保管されています。

これらの3つの機関では、「CRIN」という管理システムで金融事故情報を共有していますのでいずれか1つの確認で自分がブラック入りしているかを知ることができます。

登録された情報は個人信用情報機関で共有されるため、クレジットの情報だとしてもJICCで確認が可能です。

個人信用情報に不安があるなら、消費者金融系のクレジットカードを検討してみて下さい。

消費者金融系のカードは信用情報よりも現在の支払い能力を重視する傾向にあります。

消費者金融系クレジットカードの中でも、ACマスターカードは独自審査を採用しており安心して審査を申し込めます。

ブラック入りの要因は債務整理や自己破産を行うこと

ブラック入りの主な要因は次のとおりです。

以下に1つでも当てはまる場合は、ブラック入りしている可能性が高いでしょう。

上記に当てはまる行為は金銭面での信頼を失う原因になり、ブラックと呼ばれます。

過去の金融事故から、「クレジットカードを作っても今回も支払いを延滞するのでは？」と判断され審査落ちするケースが多いです。

以前の延滞をすぐに返済できない＝お金に困ってると判断され、クレジットカードの支払いができないだろうと審査に落ちる可能性もあります。

クレジットカードの強制解約は、支払い遅延や規約違反で契約解除された場合のことを指します。

掲載される要因の中には、クレジットカードの発行に影響しない項目があります。

たとえば、ローンやクレジットカードの契約内容はクレジットカードの発行するときの審査には影響しません。

しかし、ローンの長期延滞中や債務整理の情報が掲載されてしまうと、クレジットカードの発行に大きな影響を与えます。

ブラック入りの要因と、クレジットカード発行に影響する度合いも理解しておきましょう。

保有期間を過ぎるとブラックから外れることができる

ブラック入りした場合、情報は次のように保有期間が決まっており、一定期間を過ぎるとブラックから外れることができます。

ブラック入りする原因によって、信用情報に事故情報が登録される期間が異なります。

◆支払い遅延（2カ月以上）… 5年
◆債務整理・任意整理・個人再生… 5年
◆自己破産…最大10年
◆クレジットカードの強制解約や代位弁済…5年

審査落ちの情報なしでブラックでもクレジットカードを作りたい場合は、期間が終わってから申し込むようにしましょう。

以下は、詳細やおもな情報に関して記載しておりますので参考にしてください。

参考：CIC「CICが保有する信用情報」

クレジットカードの返済を長期延滞した場合、通常5年ほど情報は記録されるため続けて申込みしたとしても審査落ちする可能性が高くなります。

上記の表はCICが情報を保有する期間であり、個人信用情報機関によって期間は変わります。

また、保有期間が満了し記載情報がすべて消えるのを「スーパーホワイト」と呼びます。

審査が甘いカードはないがブラックでもクレジットカードの発行ができる可能性がある

結論、クレジットカードの審査は決して甘いわけではありません。

ブラックでも絶対に作れるクレジットカードはなく、長期延滞の情報や債務整理の情報が載ってしまうとクレジットカードを作るのが難しくなります。

クレジットカードを発行するには必ず審査通過が必須条件となります。

ですが、記事内で紹介したクレジットカードは過去ではなく現在の状況で判断してくれるため、ブラックでも作れる可能性が高いといえます。

中でもブラックの方におすすめなのは、比較的審査難易度が低いとされている消費者金融系クレジットカードです。

消費者金融系クレジットカードは、現在の返済能力を重視して審査を行うため直近の返済遅延や金融事故がないことが重要となります。

そのため、ブラックの状態の人はまず延滞など、ブラックとなる原因の要素を解消してから新たに発行依頼をするようにしましょう。

ブラック入りすると後払いに関する審査通過が難しい

ブラック入りすると、信用度が低いため後払いサービスの審査通過は極めて難しくなります。

ブラック入りの場合、利用が難しい後払いサービスには主に以下が該当します。

◆クレジットカードが使えない・持てない
◆賃貸の入居審査に通りにくい
◆携帯電話の分割購入が不可
◆保証人になれない
◆住宅ローン・車のローンが組めない

上記のような後払い事業者は、利用者が期日どおりに支払いできるかを信用情報で確認しています。

よって、延滞・債務整理・代位弁済などのブラック入りの原因となる事故情報がある場合は返済リスクが高いと判断されやすいです。

特に近年は与信管理が厳格化しており、少額の後払いであっても審査基準は上昇しています。

また、これまで使用できていたクレジットカードも更新のタイミングから利用できなくなる可能性もあります。

そのため過去の金融事故情報が残っている期間中、すなわちブラック入りの期間は、後払いの承認を得ることはほぼ困難と考えておきましょう。

支払いを数回遅延している方は、ブラック予備軍ですので注意しましょう。

クレジットカードでブラック入りしているか確認する3つの方法

ブラック入りしているかどうかは、個人信用情報機関で確認が可能です。

たとえば、JICCに対して本人が情報をみるのであれば、スマホから情報の開示を申請します。

申請には費用がかかり、情報を受け取る媒体によって次のように費用が変わります。

個人信用情報の開示手数料

全体的に、情報開示はデータでの受取のほうが手数料が低い傾向にあります。

人によってはブラック入りしていると思い込んでいる場合もあるため、クレジットカードの審査の前には個人信用情報機関に確認してみるといいでしょう。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）で確認する

株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、日本国内で広く利用される信用情報機関のうちの一つです。

クレジットカードやカードローンなどの取引に関する情報を管理しています。

手続きは誰でも利用可能でインターネット・郵送の方法から選べます。

各方法の開示請求は以下よりご確認ください。

おすすめの開示方法は、手数料は500円（税込）と一番安く、クレジットカード決済が利用できるインターネット利用です。

インターネットを利用する場合、②の受付番号を取得する際には必ず1時間以内に操作するようにしましょう。

また開示利用した事実の連絡が「i-kaiji@cic.co.jp」からメールでくるので、事前に受信設定を確認しておきましょう。

株式会社日本信用情報機構（JICC）を専用アプリで確認する

株式会社日本信用情報機構（JICC）は、CICと同じ信用情報機関の一つで、特に消費者金融やクレジットカードの利用履歴、ローン取引情報を管理しています。

確認方法は、スマホアプリ・郵便・窓口の3種類で対応が可能です。

なかでも専用アプリからの確認は、手数料がすこし安いのでおすすめです。

最も早いのはクレジットカードと電話による認証です。

数分～数時間で受け取れますが、20時以降の申込分は、受取りが翌朝8時以降になる場合があります。

マイナンバーカード※でも可能ですが、1～3日程度かかるので注意が必要です。

手続きの過程でJICCからメールが自動送信されるので、「jicc-cs@jicc-skaiji-service.jp」からの受信設定をしておきましょう。

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

全国銀行個人信用情報センター（KSC）をWebから確認する

全国銀行個人信用情報センター（KSC）は、日本国内の銀行系取引を管理する信用情報機関です。

銀行や信用金庫などの金融機関が主に利用しています。

情報開示は、インターネットもしくは郵送で確認できます。

本人確認としてマイナンバーカード※が必須となるのであらかじめ用意しておきましょう。

開示報告書はPDFファイルでアップロードされます。

読み取りソフト(Adobe Reader)をインストールしていない方は、Adobeのウェブサイトからインストールしておくとスムーズに確認することができます。

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

ブラックでもクレジットカードの審査に通過するためのコツ

ブラックでもクレジットカードの審査に通過するためのコツは、次のとおりです。

ブラックの場合、上記のコツをしっかり習得しておけば、ブラックでもクレジットカードを作れる可能性が高いです。

また、ブラックから抜けてすぐの状態を指す「スーパーホワイト」の場合や、短期間の延滞であればなお審査通過しやすいケースもあります。

どのようなコツがあるのか確認し、審査を有利に進めていきましょう。

ブラックで審査が不安な人は消費者金融系のクレジットカード

ブラックかもしれないと不安に感じているのであれば、消費者金融系のクレジットカードに申込みしてみましょう。

クレジットカードは審査する会社の系統によって、次のように厳しさが変わります。

一般的に消費者金融系クレジットカードはブラックでも作りやすい傾向にあり、銀行系や外資系のクレジットカードはブラック入りでなくても審査が厳しい印象です。

【審査の難易度】
（低）消費者金融系→流通系→信販系→交通系→銀行系→外資系

審査が不安なら、比較的審査に柔軟な対応が期待できる消費者金融系のクレジットカードがおすすめです。

他カードは信用情報やクレヒスを重視しますが、消費者金融系カードは現在の支払い能力を重視します。

そのため信用情報に不安がある人は消費者金融系のクレジットカードを検討してみて下さい。

＼おすすめの消費者金融系クレジットカード／

	おすすめポイント	発行スピード	還元率	利用限度額
ACマスターカード 詳細はこちら	独自審査を採用していて 審査を柔軟に対応◎	最短20分審査*	なし*¹ (キャッシュバック有)	300万円
ネクサスカード詳細はこちら	デポジット型なので 比較的審査が甘め！	通常2週間程度	0.5％	5～200万円

ただし、ゴールドやプラチナなどカードのステータスによって順位は変わります。

あくまで同じステータスのカードを発行するときの比較表とお考えください。

ブラックの人は同時に多くのクレジットカードの申込みをおこなわない

ブラックの人は、同時に多くのクレジットカードの申込みをおこなうと、審査に落ちやすくなってしまいます。

ブラックの人は、上記のように1社の審査に通過することを目標に複数申し込みをしてしまうことがあります。

しかし、同時に申込を行っていると、相当お金に困っていると判断され審査に落ちやすいです。

ブラック入りの要因でも紹介しましたがクレジットカードの申込みをすると申込みした事実が記録されます。

また、一気に借入した場合は、返済できるのかという点にも疑問を抱かれる恐れがあり、審査落ちする可能性が高いです。

マイナスなイメージをもたれてしまうと詳細に調査され、審査が厳しくなってしまうため注意しましょう。

クレジットカードの総量規制については以下のように適用されるものとされないものがあります。

クレジットカードで現金を借りるキャッシングは、総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されます。クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行うからです。
なお、クレジットカードで商品やサービスを購入するショッピングについては、「貸金業法」は適用されません。つまり、総量規制の対象外です。
※ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。

引用： お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）｜日本賃金協会

銀行カードローンなどの総量規制対象外のものは適用されないからといって他社借入を増やすと、返済の目処が立ちにくくなってしまいます。

ブラックの人は、過去の金融事故などによる履歴によってブラック入りしていますので、慎重に審査を受けましょう。

ブラックの人はキャッシング枠は「なし」にして申込みする

ブラックの人は、クレジットカード申し込みの際にキャッシング枠を「なし」にすると、クレジットカードの審査に通過しやすくなります。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類の機能が付帯しています。

クレジットカードでもキャッシング枠がついていれば、カードローンのようにお金が借りられます。

しかし、キャッシング枠がついていると、お金を貸す審査までしなければならず、クレジットカードの審査がかなり厳しくなってしまいます。

少しでも審査を甘くするために、クレジットカードの申込みをするときには、キャッシング枠は「ゼロ」にしておきましょう。

ブラックの人は、まず無理のない枠で信用を積み重ねるようにしましょう。

毎月のクレジットカード請求額をしっかり支払い、将来的にキャッシング枠を付けるのが賢明です。

ブラックの人は申込みフォームの記載漏れがないか確認する

ブラックの人は、クレジットカードの申込みをする際に申込みフォームに記載漏れがないようにしっかりと確認し提出するようにしましょう。

申込みフォームには記入が必須な事項と、必須ではない事項があります。

記入が必須でない事項は空欄のままでも申込み可能ですが、しっかりと埋めておけば詳細な審査が可能となり通過する可能性を高められます。

必須事項以外の部分も入力を埋めることで、審査者は申込者の情報を知ることができますので、審査に通過しやすくなります。

クレジットカード会社によっては、空欄ををマイナス評価にする可能性もあるため注意しましょう。

以下は、申込時によくある記入ミスの例ですので、申し込みの際は注意してください。

✅氏名・住所の入力ミス
全角・半角の混在や旧住所のまま入力するケースが多く、本人確認で不一致が起こる原因になる。
健康保険証や免許証などの公的書類と完全一致させると間違いにくい。
✅勤務先情報の誤記
会社名や電話番号の入力誤りは「在籍確認が取れない」と判断され、審査落ちにつながる。
✅年収・雇用形態の不正確な記載
端数を省いたり、実際より高く書くと信用情報との整合性が取れず、審査に不利に。
✅メールアドレス・電話番号の入力ミス
審査連絡が届かず自動キャンセルになる事例も多発。

また、申込みフォームに虚偽の申請をした場合は、無条件で審査に落とされてしまいます。

意図的でないミスも、虚偽申告として審査落ちの原因になりかねません。

申込みしたクレジットカード会社の数のように簡単にバレてしまう項目もあるため、申込みするときは決して虚偽の申請をしてはなりません。

ブラックの人は年会費無料のクレジットカードを選択する

ブラックで審査が不安な人は、年会費無料のクレジットカードに申込みしましょう。

年会費無料のクレジットカードは、年会費があるカードに比べて特典のグレードが下がります。

しかし、特典のグレードが低くなれば、審査の難しさも低下します。

年会費の金額は審査の厳しさをあらわしている、数字といってもいいでしょう。

なお、年会費無料のクレジットカードでも特典が充実しているものもあるため、特典の内容を比較しておきましょう。

年会費無料のカードでも十分に利用できますので、ブラックの人は年会費無料のカードでショッピング枠を利用しましょう。

ブラックの人は収入が安定してから申込みする

ブラックの人がクレジットカードを発行したいのであれば、収入が安定してから申込みするといいでしょう。

審査において収入が安定しているかどうかは、結果に大きな影響を与えます。

割賦販売法によって、カード会社は申込者の年収や利用目的を基に支払い可能かを調査することが義務付けられています。

登録少額包括信用購入あつせん業者は、包括信用購入あつせんをするためカード等を利用者に交付し若しくは付与しようとする場合又は利用者に交付し若しくは付与したカード等についてそれに係る極度額を増額しようとする場合には、その交付若しくは付与又はその増額に先立つて、前条第一項の登録に係る第三十五条の二の九第一項第四号の方法により利用者支払可能見込額を算定しなければならない。
引用：e-Gov｜利用者支払可能見込額の算定

また、申込者の現状にも審査に通りやすくするコツがあります。

例えば、アルバイトやパートよりも正社員のほうが収入は安定し審査に通過しやすくなります。

しかし、審査の際は勤務年数の長さも重要になります。

公務員や正社員でも、転職を繰り返したり、社員になって1カ月未満の場合は収入が安定しているとは言えません。

半年以上の勤務歴があると審査に期待ができますので、まずは今の職場で収入を安定させましょう。

なお、無職の場合は収入が安定するどころか、収入がないためまずクレジットカードの審査には通過しません。

クレジットカードを作るにあたって、収入の安定性は重要な審査項目となりますます。

ただし、不動産収入のような安定した収入があれば、稀に審査してくれるクレジットカード会社もあります。

固定電話の電話番号を記入する

ブラック入りの方がクレジットカードを作る場合は、携帯電話だけでなく固定電話の番号も記入するようにしましょう。

申込の際、携帯電話だけでなく固定電話の番号を入力することで審査に有利になる可能性が高いです。

固定電話を入力することは、以下のような良い印象につながるため、カード会社にとって大きな安心材料になります。

「きちんと住所があり、継続して料金を支払えている人」
「短期間ではなく、一定期間同住所に住めている人」

さらに、固定電話があれば急に連絡が取れなくなるリスクが低く、貸し倒れの可能性も下がると判断されます。

総じて、自宅の固定電話を記入することは審査を有利にすすめられる可能性が高いです。

転居や転職が多いブラック経験者であっても、住所とひもづいた固定電話番号を併記しておくことで少しでも審査でのプラス評価を積み上げることが重要です。

ブラックでもクレジットカードを作る時の注意点

ブラックだと思う方がクレジットカードを作る時にはいくつか気をつけるべきことがあります。

特にブラックの人は審査なしという言葉に惑わされやすいです。

また実際はそこまで信用情報に傷がないのにブラックだと思っている方もいます。

ここではブラックな人がクレジットカードを作る際の注意点について解説します。

審査なしのクレジットカードはない！甘い言葉に注意

クレジットカードに「審査なし」は基本的にありません。

カードの発行前に支払能力の確認は必須です。

クレジットカードは後払いのため、利用者が支払える範囲で枠を決める必要があります。

実際に指定信用情報機関CICは信用情報を「信用判断の参考資料」と明記しています。

CICでは、加盟会員に対して、クレジットやローンの申込書・契約書に記載する申込・契約約款と別に、同意条項を記載した書面等を提示・交付等し、消費者の同意を得ることを義務付けています。

引用：CICが保有する信用情報

CICが受け取るクレジット会社等から登録される情報は以下のとおりです。

「審査なし」と書かれがちな広告も見られますが、公的機関がその表現を保証する資料は現状存在しません。

甘い言葉に惑わされないように、審査なしと謳う業者には注意しましょう。

申込前に信用情報を開示すしておく

申込前に信用情報を開示すると、審査で不利になりやすい要因を事前に特定できます。

CICの開示で見える内容は「何を止めるか」を決める材料になります。

支払状況に異動があるなら申込みより正常化を優先、申込情報が並ぶなら申込みを休むという判断ができます。

開示で確認したい項目と行動の目安を表にまとめます。

開示で状態を確定し申込み回数とタイミングを調整すると、無駄な申込を減らすことができます。

ブラックに該当する信用情報を回復する方法

信用情報がかなり危うい方は、審査に挑む前にまずは自身の信用情報を回復させましょう。

信用情報はクレジットカードだけでなく、カードローンやその他のローンを組むときでも重要な指標です。

信用情報は一生回復しないわけではありません。

現状を把握し、改善する行動を積み重ねることが大切です。

まずは延滞を解消する

信用情報を回復したいならまずは延滞の解消を進めましょう。

CICでは「異動」に該当する条件が示されています。

返済日より61日以上または3か月以上の支払遅延が対象です。

引用：「信用情報開示報告書」表示項目の説明

信用情報は現状の支払い状態を反映します。

支払いが止まったままだと評価が戻ることはありません。

延滞がある場合はまず「延滞解消日」が記入される状態まで持っていく必要があります。

未払いを解消して、まずは延滞の状態を脱却しましょう。

申込情報は6か月残るので期間を空ける

申込みに落ちた直後は再申込を急がない方が安全です。

CICでは申込情報の保有期間が照会日より6か月間と明記されています。

申込情報は「支払能力を調査するため」の情報なので、照会日や契約予定額も含まれます。

商品名や照会会社名も記録されるので、直近で申込みが続くと照会会社名が並ぶため、審査で不利に働く可能性があります。

待つ期間は「最後の照会日」起点で考えます。

照会日が並んで見えるため、申込み前にCICを開示すると整理しやすいです。

審査に落ちていても最後の照会日から6か月後に申し込めば、審査落ちの記録もなくなります。

スマホなどの別の支払履歴で遅延0を目指す

信用情報の回復は「遅延0の支払履歴」を積み上げる発想が有効です。

対象は信用情報に反映される取引に限られるため、スマホの分割払いは信用情報に関わる契約です。

信用情報はクレジットカードや割賦販売などの契約です。

契約内容と支払状況が記録されるので、支払状況が積み上がると遅延0の実績になります。

一方で通話料金などのみは割賦商品に含まれないため登録されません。

クレカ決済を介さない場合は、公共料金も直接の口座引落なら信用情報機関への登録はありません。

遅延0の支払履歴を積み上げることは信用情報回復の土台です。

月々の支払いをしっかりと続けていくことが大切です。

ブラックでも審査なしで作れるカードを3種類紹介

クレジットカードのほかに、ブラックでも審査なしで作れるカードがあります。

紹介するカードは以下の3種類です。

なかでも、ブラックの方が審査なしで持つカードには、家族カードがおすすめです。

クレジットカードを持つ家族がいれば発行可能で、本会員のみが審査を受けるためブラックでもカードが絶対に使えます。

デビットカードやプリペイドカードは、現在用意できる金額分だけ利用ができるカードです。

以下ではそれぞれの特徴を解説するので、カード選びの参考にしてください。

本人の審査がない「家族カード」

家族カードは、クレジットカードの本会員の家族が発行できるカードです。

18歳以上の契約者の家族が利用可能で、家族カード発行の際に家族は審査不要でカードを作ることができます。

クレジットカードの審査は本会員のみに実施されるため、家族カードを持つ場合でも審査なしでクレジットカードを保有できます。

基本的に通常のクレジットカードと同様の機能が使えますが、本会員と異なる部分も多いです。

あくまでも本会員がメインのため、家族カードは本会員が設定・審査で決められた枠内でのみしか利用できません。

プラチナカードの家族カードを発行すれば、プラチナカード並みの上限額・サービスを利用できます。

クレジットカードを審査なく保有できる数少ない方法のため、ブラックの心配がある方は家族カードを検討するのも一つの手段です。

口座に入金しただけ使える「デビットカード」

デビットカードとは、口座に入金した金額まで利用できるカードです。

デビットカードを利用すると、口座に入金したお金から利用金額が差し引かれます。

口座に入金した金額までしか利用できないため、基本的には発行に審査はありません。

ブラックだったとしても、デビットカードの発行は可能です。

さらにVisa・Mastercard・JCBなどの国際ブランドを通して、クレジットカードと同じ加盟店で使えます。

ただデビットカードはクレジットカードのような使い方ができるものの、基本的な特典しかなく、旅行保険の付帯や各種保証は期待できません。

自身のカードを使用する目的に合わせて、カードの種類を検討してください。

現金で購入できる「プリペイドカード」

プリペイドカードとは、あらかじめチャージした金額の範囲内で使える前払い式のカードです。

現在利用できる金額の範囲でしか利用できない他、チャージ・購入金額以上は使えないため、ブラックの心配がある方でも利用できます。

ただし分割払いや自動引き落としもできず、特典も少ないため、クレジットカードやデビットカードよりも簡易的なカードと言えるでしょう。

現金で購入できるプリペイドカードはコンビニやスーパーなどで取り扱いがあり、使い切り式とチャージ式の2タイプがあります。

チャージ式カードのチャージはコンビニやアプリなどからできるため、いつでもどこでも利用できて便利です。

同じプリペイドカードにもタイプがあるため、使いやすいものを選ぶといいでしょう。

ブラックの不安があるならカードローンもおすすめ

ブラックの不安があるなら、クレジットカードを経由して借り入れが可能なカードローンもおすすめです。

審査通過率を公表している借入先もあり、審査通過が不安な方でも安心して申し込むことができます。

ブラックの不安がある人におすすめなのは、次の3つです。

サービス名	アイフル	レイク	アコム
利用限度額	800万円	500万円	800万円
利率 （実質年率）	3.0%～18.0%	4.5%～18.0%*⁵	3.0%～18.0%
審査時間*¹	最短18分	最短15秒	最短20分*⁶
融資までの時間 (最短)	即日融資可能	即日融資可能	即日融資可能
無利息期間	30日間	60・365日間*⁸	30日間*⁷
電話連絡の有無	無	無	原則、お勤め先へ 在籍確認の電話なし
郵便物の有無	無 （カードレスの場合）	無 （Web完結時）	原則なし*³
Web完結	◯	◯	◯
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

ブラックでも作れるクレジットカードについてよくある質問

ブラックでも作れるクレジットカードについてよくある質問は、次のとおりです。

ブラックでも、クレジットカードを作りたいと考えている人は多くいます。

そのような人がどのような疑問、悩みをもっているのか見ていきましょう。

疑問や悩みを確認し、自分が同じ疑問などをもたないようにすることが大切です。

必ず審査に通るクレジットカードはありますか？

必ず審査に通るクレジットカードはありません。

審査に通りやすいクレジットカードとして、デポジット型があります。

しかし、必ず審査に通過するわけではなく、一定数の人は落ちてしまいます。

ブラックになると審査に通るクレジットカードがほとんどなくなってしまうため、ブラック入りしないようにしていくことが大切です。

どうしてもカードがほしいのであれば、家族カードやデビットカード、プリペイドカードを利用しましょう。

クレジットカード契約中にブラック入りするとどうなりますか？

クレジットカード契約中にブラック入りしてしまうと、クレジットカードの利用が停止されてしまいます。

ブラック入りしてしまうと、クレジットカード会社は利用金額を支払ってもらえなくなると判断し契約を解約してきます。

契約が解約されてしまうと、クレジットカードは使えません。

なお、ブラック入りしたかどうかは、個人信用情報機関からクレジットカード会社に直接連絡されるわけではありません。

ブラック入りしたかどうか、クレジットカード会社に確認されるまでそのままクレジットカードは利用できます。

ただし、クレジットカード会社はブラックを確認するため、長い期間利用するのは無理でしょう。

ブラックリストはいつ消える？何年で解消される？

「ブラック」は正式な名簿ではありません。

信用情報の記録が消える時期は「どの信用情報機関に」「どの情報が」登録されたかで決まります。

CICは契約情報が契約終了後5年以内です。

申込情報は照会日より6か月間になります。

全国銀行個人信用情報センターは取引情報が契約中と契約終了日から5年以内です。

官報情報は官報公告区分発生日から7年以内となります。

「ブラックが何年で消えるか」は一律ではありません。

CICは申込情報が6か月です。

契約情報は契約終了後5年以内になります。

確実に判断したい場合は開示で「異動」と「保有期限」を確認してください。

異動の条件はCIC資料に明記があります。

社内ブラックとは？信用情報がきれいでも落ちるケースはある？

「社内ブラック」は通称です。

公的機関や信用情報機関が定義する正式用語ではありません。

信用情報が問題なく見えても審査に落ちるケースはあります。

クレジット会社は独自の審査基準で審査するので、否決理由はCICでも分かりません。

起きやすい状況としては申込内容に虚偽が含まれていたり、過去に同じ会社でトラブルがあったなどが考えられますが、あくまで予想の域を出ません。

会社内の社内履歴がどの程度残るかは一律ではありません。

個人情報の取扱いは利用目的などの枠組みで整理されます。

具体の保存年数は事業者ごとに異なるので、公開情報だけでは断定できません。

「信用情報の事前確認」と「申込情報を正しく記入する」を心がけましょう。

申込ブラックを避ける方法は？

申込ブラックを避けるコツは「短期間に申込みを重ねない」ことです。

CICでは申込情報が照会日より6か月間登録されます。

この6か月の間に申込みが集中すると、審査で不利になり得ます。

とはいえ、「何件で申込ブラックになるか」の確かな基準はありません。

公的機関や信用情報機関が件数の線引きを示した一次情報は確認できないので、現時点で確認できる信頼性のある情報は存在しません。

意識できることとしては、申込みを絞る以外にも落ちた直後は期間をあける、申込み内容を見直すなどがあります。

6か月は申し込むと情報が残るので、抹消までの期間は新規申込みを止めましょう。

支払遅延を出さず契約を安定させるほうが安全です。

ブラックでも作れる可能性のあるクレジットカードはある

ブラックとは、過去に長期延滞中の人や債務整理をおこなった人を指します。

一般的にクレジットカードを発行できる可能性が低いとされていますが、難易度の低いクレジットカードであれば審査に通る可能性もあります。

記事内で紹介したブラックでもつくれる可能性が高いクレジットカードは以下の6種類です。

どうしてもクレジットカードを発行したいのであれば、審査に通過するコツを実践してみましょう。

審査に通過するコツは以下の通りですので、審査前に再度確認しましょう。

また、クレジットカードでなければ以下カードなら審査なしでブラックでも作れるので検討してみてください。

ブラックの人は一般的なクレジットカードの審査に通過できる可能性が極めて低いです。

しかし記事内で紹介したように審査難易度の低い消費者金融系クレジットカードであれば、ブラックでも作れる可能性が高いです。

審査に通過するかはカードのステータスや会社の系列によって異なるものの、消費者金融系クレジットカードの審査に通過する可能性を高められます。